第2章 关注口袋，养成习惯--让你有钱一辈子

美国理财专家柯特·康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”虽然养成好的理财习惯是个较为痛苦的过程，但这些习惯可以让你“有钱一辈子”。很多人认为：理财是富人的专利，与穷人不搭边。其实，每个人都可以理财，但是首先要有良好的心态，抛弃“没财可理”、“不会理财”的观念，相信自己可以理财，可以理好财。因为理财，从来不只是富人的专利！秦红英，从一个下岗女工，成为身价上百万、三家公司的老板，她成功的秘诀是什么？用一句话来概括，就是创业加上十几年精打细算的理财习惯。秦红英出生于山东省东营市，从小家境贫寒。下岗前她就极为重视理财，每月都要从收入中取出20%作为固定的家庭储蓄，一坚持就是十几年。为了确保这项家庭储蓄可以持之以恒，不为特殊的家庭需求而更改，秦红英格外重视每一分钱的去向，力争将自己手中的每一分钱都用得物超所值。这一点可以从他们一家三口的服装购置上看出来。秦红英和丈夫以前都在工厂工作，工厂每年发的工作服就成了他们日常生活的主要着装，所以家中每年的服装购置费用主要集中在独生女儿身上。

从女儿出生开始，心灵手巧的秦红英就亲自动手做衣服给女儿穿。起初，她用自己年轻时的衣裙为女儿做小服装，后来女儿长大了，她就到布料店购买小布头来做衣服。女儿上了中学后，开始对妈妈做的衣服样式有些不满意了，但懂事的女儿却什么都没说，虽然这样，心疼女儿的秦红英还是下决心不让女儿受委屈。恰好秦红英的弟弟在当地开了一家小服装店，过季的时候，都会有一些服装积压下来，虽然这些衣服都是成年人的服装，但秦红英每次都能从里面挑出几件，回家自己对腰线、领口等部位进行修改，通常只需要花三四十元钱，女儿就能拥有四五件合体的新衣服，既节省了钱，也让女儿开心了。除了在服装上节俭外，秦红英还详细地记录家里的每一笔开支。购买大件物品秦红英从来不赶热潮，总是耐心等待。别人都争着换大彩电的时候，她托人从旧货市场买来21英寸的彩电，只花了700元，而她家里现在使用的29英寸的彩电，还是2003年才花1900多元购买来的。秦红英不是抠门，而是会用钱，钱虽然不多，但每一分钱都花在了刀刃上。由于精打细算，到1997年秦红英下岗时，家里已经有6万元的存款了。

后来她从中取出4万元作为创业启动资金，开办了一个小服装厂，开始了自己的创业生涯。财迷心经--帮你打理口袋里的钱·号脉问诊在财富权利面前，人人都是平等的，每个人都有发财的可能。正如阳光无私地普照在每个人身上一样，机会对每个人来说都是均等的，差别只在于你是否愿意抓住，就理财而言，那就是你有没有成为富人的想法。富人与穷人之间的沟壑不会像我们想象的那么大，而且这种差距时刻都在动态中变化着。精于理财，今天的穷人就有可能变为明天的富人。对症下药一些中低收入者资本存量少，风险承受力低，大部分缺乏实战经验，理财时尤其要注意处理好以下几个问题。1树立健康的理财投资观念理财是伴随我们一生的过程，不是一时的心血来潮，也不能一蹴而就。制定了规划后，关键是执行，在执行中看效果，找问题，总结经验。同时，还必须明确，理财规划通常需要较长的时间来实践，不是一两个月的投机生意，这也决定了我们在选择投资产品时要注意长线投资效果，不要太在意短期的波动。2端正对风险的认识中低收入者风险承受力低，是客观现实。

但是，也要看到风险跟收益成正比，如果只是一味地躲避风险，甚至风险稍稍高点的产品就不敢尝试，那就只能得到基本的银行存款收益率，通过理财来增值就无从谈起。其实风险并不可怕，只要对风险进行合理的控制、管理，能带来较高收益的风险，大部分中低收入者还是可以承受的。3正确看待专家意见专家经验丰富，信息充足，是一般老百姓可以信赖的，尤其对初涉理财或理财经验欠缺的人来说，适当地征求一下专家的意见，会收到事半功倍的效果，切忌自己盲目规划、胡乱投资。专家意见只能参考，切不可奉若神明，对自己情况最了解的还是自己，专家只能是在方向上做出大概指引，真正做出判断、执行操作的还是自己。最后，还必须提醒的一点是，理财是帮助我们实现财务目标的工具，投资者要学会驾驭这个工具。市场是瞬息万变的，我们的理财目标和具体操作也要随着家庭和市场环境的变化不断做出调整。当外界环境发生变化时，不要墨守成规，死守着以前的老规划按部就班地执行，否则就失去了理财的初衷和真谛。理财直通车“理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报纸、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的'特权区'。

”如果真有这种想法，那你就大错而特错了。在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层、中下阶层仍占绝大多数。投资理财是与生活休戚与共的事，无论是没有钱的穷人，还是初入社会又无一定固定财产的中产层次上的“新贫族”，都应该有理财意识。只要理财的方法运用得当，即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，找到“翻身”的契机！财富不但能带来生活的安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。要能够把创造的财富加以适度的管理，不被金钱所役、所累，这是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷不可耻，有钱亦非罪”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。你认为自己是一个贫穷的人吗？如果是，你是否想过改变自己的现状，从现在起积累自己的财富，迈向富人的行列？读读下面的这些理财哲学，或许会对你有所启发。1将生活费用变成第一资本一个人用100元买了50双拖鞋，通过摆地摊每双卖3元，一共得到了150元。另一个人很穷，每个月领取100元生活补贴，全部用来买大米和油盐。同样是100元，前一个100元通过经营增值了，成为资本。后一个100元在价值上没有任何改变，只不过是一笔生活费用。

贫穷者的可悲就在于，他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本意识和经营资本的经验与技巧，所以，贫穷者就只能一直穷下去。财富秘密：渴望是人生最大的动力，只有对财富充满渴望，而且能够在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成“第一资本”，同时积累资本意识与经营资本的经验与技巧，获得最后的成功。2最初几年困难最大其实，贫穷者要变成富人，最大的困难是最初几年。财智学中有一则财富定律：对于白手起家的人来说，如果第一个百万花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿元，只需要3年就足够了。这一财富定律告诉我们：因为你已有丰富的经验和启动资金，就像汽车已经跑起来，速度已经加上去，只需轻轻踩下油门，车就会疾驰如飞。开头的5年可能是最艰苦的，但一旦越过这道难关，接下来的日子会越来越有乐趣，且越来越容易。财富秘密：贫穷者不仅没有资本，更可悲的是没有资本意识，没有经营资本的经验和技巧。贫穷者的钱如不是资本，也就只能一直穷下去。3贫穷者的财富只有大脑人与人之间在智力和体力上的差异并不像想象的那么大，一件事这个人能做，另外的人也能做。

只是做出的效果不一样，往往是一些细节的功夫，决定着完成的质量。假如一个恃才傲物的职员得不到老板的赏识，他只是简单地把原因归结为不会溜须拍马，那就太片面了。老板固然不喜欢不尊重自己的人，但更重要的是，他能看出你的价值。很多投资说到底是一种赌博，赌的就是将来的收益大于现在的投入。投资是件风险极大的事，钱一旦投出去就由不得自己。贫穷者是个弱势群体，从来没把握过局势，很多时候连自己也不能支配，更不要说影响别人。贫穷者投资，缺的不仅仅是钱，而是行动的勇气、思想的智慧与财商的动机。财富秘密：人与人之间最根本的差别不是高矮胖瘦，而是装着经营知识、理财性格与资本思想的大脑。4知本向资本靠拢有个故事说的是一个国王要感谢一个大臣，就让他提一个条件。

大臣说：“我的要求不高，只要在棋盘的第一个格子里装1粒米，第二个格子里装2粒，第三个格子里装4粒，第四个格子里装8粒，以此类推，直到把64个格子装完。”国王一听，暗暗发笑，要求太低了，照此办理。不久，棋盘就装不下了，改用麻袋，麻袋也不行了，改用小车，小车也不行了，粮仓很快告罄。数米的人累昏无数，那格子却像个无底洞，怎么也填不满……国王终于发现，他上当了。一个东西哪怕基数很小，一旦以几何级倍数增长，最后的结果也会很惊人的。贫穷者的起步难，发展难，坚持更难。仅有那么几粒米，自己看了都没胃口。但一件事情的成功，开始和坚持同样重要，只要你勇敢地迈出了第一步，并坚持到最后一步，你的成功就指日可待了。

很多时候，往往到了最后一步，很多人却退缩甚至放弃了，殊不知，当基数积累到一定的时候，只需要跳一下格子，你就立地成佛了。这之前的一切都是铺垫，没有第一粒米，就没有后面的小车大车，这个过程是漫长的，也是艰难的。世界上聪明的人很多，有知识的人遍地都是，但真正能发大财的却很少，要把知识变为知本，只有和资本联姻才行。财富秘密：富人靠资本生钱，贫穷者靠知本致富。以知本作为资本，赤手空拳打天下，可能是现代贫穷者们最终的也是最辉煌的梦想。但是，一个生活在底层的人，很难有俯瞰一切的辽阔胸襟和战胜一切的轩昂气度，贫穷者内心最缺乏的其实就是这种自信。如果你想摆脱贫穷，不妨多了解一下富人身上的“闪光点”。理财专家如是说：想成为富人的愿望是好的，但是也要明白：理财不是发财，投资不是投机，拥有良好的心态，才能理好财。只要你拥有正确的理财观念，并能够持之以恒，若干年之后，你一定会成为有钱人！