第一部分 经济金融基础知识

第一章 经济基础知识

思维导图

第一节 宏观经济分析

考点精讲

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。

一、宏观经济发展目标（★★）

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。

二、经济周期（★★）

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

当出现经济的严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发金融危机。金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。

三、经济结构（★★）

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。这里主要介绍我国产业结构和消费投资结构中所存在的主要问题及其对商业银行的影响。

（一）产业结构

（二）消费投资结构

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

四、经济全球化（★）

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

经济全球化的主要表现有：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。

经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。金融管制逐步放松，国内外金融市场之间的联动更加紧密，资本在全球各国、各地区的流动更加自由。跨国兼并浪潮风起云涌，跨国集团和跨国金融机构活跃于全球金融市场，在全球范围内从事各项业务，调度和配置资源，在一定程度上带动了金融业务的全球化。经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此给银行带来巨大影响。

第二节 行业经济发展分析

考点精讲

行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。行业分析主要是对行业发展状况和发展水平的分析。

一、我国的行业分类（★）

国家统计局于2011年8月制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》（GB/T4754—2011），新《国民经济行业分类》将我国行业分类如下：农、林、牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运输、仓储和邮政；住宿和餐饮业；信息传输、软件和信息技术服务；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术服务业；水利、环境和公共设施管理业；居民服务、修理和其他服务业；教育；卫生和社会工作；文化、体育和娱乐业；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织。

二、行业分析基本内容（★）

（一）行业的市场结构特征分析

（二）经济周期与行业分析

各行业发生变动时，通常会出现明显的增长和衰退现象，并且其变动和宏观经济周期变动存在一定的关系。

（1）增长型行业。增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。

（2）周期型行业。周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

（3）防守型行业。防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。例如食品业和公用事业属于防守型行业。

（三）行业生命周期分析

一般说来，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的特征。

（1）初创期。初创期是一个行业的起步阶段。新的行业是随着新的技术出现和人们消费观念的转变而形成的。由于新行业刚刚诞生，创业投资和产品研发费用较高，产品质量较低且不太稳定，而大众对其产品尚缺乏全面了解，致使其产品市场上需求较小，销售收入较低，因此，这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损。

（2）成长期。成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。

（3）成熟期。成熟期是行业发展的巅峰时期，也是一个相对较长的时期。经过成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段。

（4）衰退期。衰退期是行业生命周期的最后阶段，是行业经济新陈代谢的表现。在经历了一个较长的稳定期之后，由于新产品的不断涌现，原有产品的竞争力不断削弱，市场需求量开始逐步减少，致使产品的销售量也随之下滑。因此，一些企业开始将资金从原有行业转移到其他有利可图的行业中。随着原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少，甚至正常利润都无法维持时，整个行业便进入了衰退期。在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。

（四）影响行业兴衰的主要因素

影响行业兴衰的主要因素有：①技术进步；②政府政策；③行业组织创新；④社会变化；⑤经济全球化。

第三节 区域经济发展分析

考点精讲

一、区域发展条件分析（★★★）

区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素。对这些条件的分析主要目的是明确区域发展的基础，评估潜力，为选择区域发展的方向、调整区域产业结构和空间结构提供依据。

（1）自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。对区域自然条件和自然资源的分析，应明确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。

（2）区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。

（3）技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一。自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转变为现实性，技术革新会带来社会经济的迅速发展。对科学技术条件的分析主要应评价区域科学技术发展水平及引进并消化吸收新技术的能力，技术引进的有利条件和阻力，适用技术的选择等。

（4）对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。

二、区域经济分析（★★★）

区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。对区域产业结构和空间结构的分析，主要是通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和空间结构的调整提供依据。

三、区域发展分析（★★★）

区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。由于区域发展是一个综合性的问题，它不仅涉及经济发展，而且还涉及社会发展和生态保护，因此，区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。

在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。

高频考点预测试题

一、单项选择题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1．当出现经济的严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发（　）。

A．金融危机

B．通货膨胀

C．银行危机

D．信用危机

2．完全竞争市场的根本特点是（　）。

A．企业的产品无差异

B．生产者众多，各种生产资料可以完全流动

C．企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者

D．企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定

3．下列关于通货膨胀的衡量指标的描述中，不正确的是（　）。

A．消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

B．生产者物价指数是指一组产品的市场价格的变化幅度

C．国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率

D．在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍

4．国家统计局于（　）年8月制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。

A．2010

B．2011

C．2012

D．2013

5．下列关于国内生产总值的表述中，不正确的是（　）。

A．是一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果

B．是在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标

D．是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

6．下列选项中，不属于经济结构构成内容的是（　）。

A．产业结构

B．消费投资结构

C．产品结构

D．资本结构

7．下列属于影响行业兴衰的主要因素的是（　）。

A．社会习惯

B．市场效率

C．自然资源

D．技术进步

8．巨额的国际收支逆差可能导致（　）。

A．外汇储备的急剧上升

B．资本的大量回流

C．外汇市场对本币信心的丧失

D．本币的大幅升值

9．下列不属于行业生命周期四个阶段的是（　）。

A．萌芽期

B．成长期

C．成熟期

D．衰退期

10．在经济（　）阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。

A．繁荣

B．衰退

C．萧条

D．复苏

11．下列选项中，不属于经济周期阶段的是（　）。

A．成长阶段

B．衰退阶段

C．萧条阶段

D．复苏阶段

12.（　）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A．完全竞争的行业

B．垄断竞争的行业

C．寡头垄断的行业

D．完全垄断的行业

13.（　）是指一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。

A．货币危机

B．银行危机

C．外债危机

D．系统性金融危机

14．从支出角度来看，GDP的构成部分不包括（　）。

A．消费

B．出口

C．投资

D．净出口

15．制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于（　）。

A．完全竞争的行业

B．垄断竞争的行业

C．寡头垄断的行业

D．完全垄断的行业

16．下列不属于成长期特点的是（　）。

A．成长期是一个行业的黄金发展时期

B．成长期行业利润迅猛增加

C．新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加

D．这一时期的企业面临的竞争压力不大

17．下列选项中，不属于宏观经济发展的总体目标的是（　）。

A．经济增长

B．充分就业

C．物价稳定

D．汇率稳定

18．农、林、牧、渔业是（　）。

A．第一产业

B．第二产业

C．第三产业

D．零售业

19．在现实生活中（　）市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

A．完全竞争

B．垄断竞争

C．寡头垄断

D．完全垄断

20．下列不属于第三产业的是（　）。

A．制造业

B．住宿和餐饮业

C．金融业

D．房地产业

二、多项选择题（以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）

1．下列关于寡头垄断行业的说法，正确的有（　）。

A．生产者产量非常大

B．市场集中度高

C．进出壁垒比较高

D．市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占

E．企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润

2．根据行业的市场结构可以把行业划分为（　）。

A．完全竞争的行业

B．垄断竞争的行业

C．寡头垄断的行业

D．完全垄断的行业

E．不完全竞争的行业

3．从支出角度来看，GDP的构成包括（　）。

A．消费

B．投资

C．进口

D．出口

E．净出口

4．经济全球化的主要表现有（　）。

A．生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置

B．跨国公司的作用进一步加强

C．资本在全球各地区的流动更加自由

D．世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资发展迅速

E．投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

5．经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（　）。

A．产业结构

B．技术结构

C．地区结构

D．所有制结构

E．消费投资结构

6．国际收支包括的主要内容有（　）。

A．经常项目

B．资本项目

C．贸易收支

D．单方面转移

E．政府和银行的借款

7．下列对系统性金融危机的描述正确的有（　）。

A．可以称为全面金融危机

B．是指主要的金融领域都出现混乱

C．与货币危机、银行危机、外债危机不会同时发生

D．随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机

E．一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机

8．对区域发展的分析，应重点分析（　）。

A．区域发展的优势

B．区域发展的主导产业及其发展方向

C．区域发展的经济增长的形式

D．区域发展的产业结构和地域结构的优化

E．区域产业结构和空间结构的分析

9．在衰退阶段和萧条阶段，下列说法正确的有（　）。

A．失业人口变化不大

B．商品滞销

C．企业资金周转困难

D．信用投放能力锐减

E．消费需求开始增加

10．下列属于增长型行业的有（　）。

A．物联网

B．4D技术

C．房地产

D．食品业

E．耐用品制造业

三、判断题（请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示）

1．失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。（　）

2．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。（　）

3．保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。（　）

4．经济结构对商业银行只有直接影响，没有间接影响。（　）

5．区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面。（　）