第2章 CFP认证制度

单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是（　）。

A．中国

B．美国

C．韩国

D．日本

【答案】B

【解析】国际CFP组织各成员国的认证制度分为两类：一类是以美国为代表的一级认证，即只有CFP一级认证标准；第二类是以日本、韩国为代表的两级认证，即AFP和CFP两级认证标准，我国也是采取CFP二级认证标准。

2．获得AFP资格证书需要具备的四个认证条件之一：满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。下面关于从业经验的具体标准的叙述，正确的是（　）。

Ⅰ．硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为1年

Ⅱ．大学本科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为2年

Ⅲ．大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为4年

Ⅳ．大学专科以下学历的优秀人才经过中国金融理财标准委员会审查可申请AFP，其从业经验的时间要求为7年

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】B

【解析】Ⅲ项大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为3年。

3．持照人获得CFP资格证书后，每（　）年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。

A．半

B．1

C．2

D．3

【答案】C

4．根据《金融理财师资格认证办法》, AFP资格申请人在通过AFP资格考试后，可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后（　）。

A．一年内

B．两年内

C．三年内

D．四年内

【答案】D

5．根据《金融理财师资格认证办法》, AFP资格申请人取得AFP资格的第二个条件是满足（　）。

A．考试标准

B．职业道德标准

C．教育标准

D．从业经验标准

【答案】A

6．根据《金融理财师资格认证办法》, AFP资格证的有效期是（　）年。

A．一

B．二

C．三

D．四

【答案】B

7．AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权利的是（　）。

A．持有管理学硕士及以上文凭者

B．持有经济管理类博士文凭者

C．持有经济学学士及以上文凭者

D．持有经济学硕士及以上文凭者

【答案】B

【解析】具有课程豁免的权利的包括：特许金融分析师（CFA）、注册会计师（CPA）、特许金融顾问（ChFC）、特许人寿保险商（CLU）、商学或经济学博士、工商管理博士和执业律师。

8．获取AFP资格证书的所需要的认证条件有（　）。

Ⅰ．满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准

Ⅱ．通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试

Ⅲ．获取AFP有效培训合格证书

Ⅳ．满足中国金融理财标准委员会制定的职业道德标准

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

【答案】A

9．下列有关CFP资格认证培训的叙述，正确的是（　）。

Ⅰ.CFP的培训时间为120学时，包括五个模块

Ⅱ.CFP五个模块学习为：高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划、综合理财规划案例示范与讨论

Ⅲ．综合理财规划案例示范与讨论包括以投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划为主体的案例讨论和全方位综合理财案例讨论

Ⅳ.CFP五个模块学习中的高级个人税务与遗产筹划是24个学时

A．Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅲ

D．Ⅰ、Ⅳ

【答案】A

【解析】Ⅰ项中CFP的培训时间为132学时，包括五个模块；Ⅳ项中CFP五个模块学习中的高级个人税务与遗产筹划是18个学时。

10．AFP资格申请人要恪守中国金融理财标准委员会颁布的（　）。

A．《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》

B．《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师纪律处分办法》

C．《金融理财师职业道德准则》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》

D．《道德准则和专业责任》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》

【答案】C

11．中国金融理财标准委员会规定，在（　）工作，可以作为认可的从业经验。

Ⅰ．财经杂志社

Ⅱ．会计师事务所

Ⅲ．律师事务所

Ⅳ．金融机构

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】C

【解析】中国金融理财标准委员会规定，在金融机构、会计师事务所、律师事务所和其他中国金融理财标准委员会认可的机构从事的金融理财相关工作，可以作为认可的从业经验。

12．根据中国金融理财标准委员会的规定，AFP持证人继续教育学分要求是每两年____个合格的学分；CFP持证人继续教育学分要求是每两年____个合格的学分。（　）

A．10;30

B．20;30

C．20;40

D．40;20

【答案】B

13．下列属于中国金融理财标准委员会认可的继续教育项目的形式有（　）。

Ⅰ．中国金融理财标准委员会组织的会议、论坛

Ⅱ．中国金融理财标准委员会授权的教育机构提供的相关培训

Ⅲ．符合中国金融理财标准委员会要求的自学项目

Ⅳ．金融理财师发表的相关文章、著作

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】A

【解析】只有经过中国金融理财标准委员会认可的金融理财师发表的相关文章、著作才属于认可的继续教育项目。

14．根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是（　）。

A．如果AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验

B．对于AFP/CFP申请人，其从业经验必须是全职工作经验

C．对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前15年和之后5年

D．如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少3个月的合格从业经验才符合要求

【答案】A

【解析】B项兼职工作经验可按2000小时的兼职工作时间等于1年的全职工作时间换算；C项对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前10年和之后5年；D项如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少6个月的合格从业经验才符合要求。

15．除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是（　）。

A．参加相关课程

B．从事相关教育

C．写作相关书籍

D．自学

【答案】D

【解析】继续教育要求可以通过自学来达到，但必须在自学程序的最后，参加一个书面的或者在线的考试，通过了考试才可获得一定的学分，即自学并通过考试。

16．关于AFP/CFP继续教育，下列说法正确的是（　）。

A．对于AFP/CFP继续教育，超过10个继续教育学时的部分不计入下一个报告期

B．参加美国CFP标准委员会认可的各种会议、学术讨论会、课程、电话会议、其他专业组织的继续教育程序以及从事教育、写作书籍等都有可能折算为一定的继续教育时间

C．在每个报告期内，CFP需完成15个继续教育学时的学习

D．对于AFP/CFP继续教育，同一个项目折算的继续教育学时可以分开计入两个报告期

【答案】B

【解析】A项中对于AFP继续教育，超过20个继续教育学时的部分不计入下一个报告期，对于CFP继续教育，超过30个继续教育学时的部分不计入下一个报告期；C项中在每个报告期内，CFP需完成30个继续教育学时的学习；D项中对于AFP/CFP继续教育，同一个项目折算的继续教育学时不能分开计入两个报告期。

17．关于继续教育报告，下列说法错误的是（　）。

A．在每一个继续教育期间临近结束时，AFP/CFP执照持有者需要向中国金融理财标准委员会提供材料证明自己已经顺利完成了所要求的继续教育

B．如果AFP/CFP执照持有者错过了报告的最后时间期限，没有及时地将继续教育报告提交给中国金融理财标准委员会，则其可以申请一个90天的宽限期，宽限期内AFP和CFP继续有效

C．如果AFP/CFP执照持有者的报告不准确，出现虚报或者进行欺诈的情况，中国金融理财标准委员会将会对这些行为展开调查，并且会根据调查的结果对其进行纪律处分，情节严重的将吊销其执照

D．AFP/CFP执照持有者有责任按照《继续教育管理办法》的要求，参加继续教育并且报告继续教育的情况

【答案】B

【解析】B项中如果AFP/CFP持有者错过了报告的最后时间期限，没有及时地将继续教育报告提交给中国金融理财标准委员会，则其AFP和CFP自动过期失效。

18．国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素是（　）。

A．考试

B．职业道德标准

C．从业经验

D．教育

【答案】B

【解析】恪守职业道德是理财师成为专业人士的决定性标志，是国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素。金融理财师必须做到守法遵规、正直诚信、客观公正、恪尽职守、保守秘密。

19．国际CFP组织规定，申请者申报的从业经验由经过批准的专业人士进行验证。这些专业人员不包括（　）。

A．申请者公司总经理

B．申请者的项目组其他同事

C．申请者的直接主管

D．申请者的项目经理

【答案】A

【解析】这些专业人士必须是对申请者的工作经历比较熟悉的同事，不包括A项。

20．获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。关于从业经验的具体标准，下列说法错误的是（　）。

A．大学专科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为5年

B．大学本科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为3年

C．硕士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年

D．博士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为1年

【答案】D

【解析】硕士以上学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年。

21．有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置，下列选项错误的是（　）。

A．中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起

B．中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规划、个人风险与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划

C．美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块：金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划，规定课程学习不得低于240学时

D．美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时

【答案】D

【解析】美国CFP组织的CFP课程学习不得低于240学时，中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习为240学时。

22．有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的是（　）。

A．学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免

B．直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免

C．学分评估程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试而不需要接受任何附加的教育培训

D．直接申请教育豁免程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训

【答案】A

【解析】学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免；而直接申请教育豁免程序，给出了一些客观评判标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试而不需要接受任何附加的教育培训。

23．有关美国CFP标准委员会对CFP执业者继续教育的规定，下列选项正确的是（　）。

A．如果在一个期间完成的继续教育超过30小时，超过的部分能够累计到下一个继续教育期间

B．每个期间必须完成至少30个小时的继续教育

C．每个期间至少有5个小时用于学习《道德准则和专业责任》

D．CFP以三年为一个继续教育期间

【答案】B

【解析】如果在一个期间完成的继续教育超过30小时，超过的部分不能够累计到下一个继续教育期间。

24．AFP的培训时间为108学时，内容包括五个模块的学习，下列选项中不属于五个模块内容的是（　）。

A．综合理财原理

B．投机规划

C．保险规划

D．福利与退休规划

【答案】B

【解析】AFP的培训时间为108学时，内容包括五个模块的学习：综合理财原理、投资规划、保险规划、福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。

25．具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是（　）。

A．AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFP

B．从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办法。其中：硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间为1年

C．AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在取得《AFP资格考试合格证书》后3年内完成

D．一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格

【答案】D

【解析】获得AFP资格证书的持照人每2年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。

26．CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（　）。

A．高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划

B．高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划

C．高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划

D．高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划

【答案】C

27．下列关于“4E”中第二个“E”考试（Examination）叙述错误的是（　）。

A．CFP资格认证考试分为四个等级：①知识；②理解和运用能力；③分析和综合能力；④评估能力

B．CFP资格认证考试的重点是考核关于“知识”的掌握程度

C．AFP和CFP考试的公正性是AFP/CFP资格考试质量的保证，是AFP/CFP社会公信力的保证

D．在中国金融理财标准委员会内成立专门的考试委员会

【答案】B

【解析】CFP资格认证考试的重点在于综合解决题的能力，不是考核关于“知识”的掌握程度。

28．由于AFP和CFP认证在中国是一项全新的事业，中国金融理财标准委员会在本地化的标准设立方面仍处于探索和尝试的阶段，目前集中精力组织金融理财领域知名的专家和学者对AFP和CFP进行培训，培训方式包括（　）。

Ⅰ．周末培训

Ⅱ．网络教育

Ⅲ．集中培训

Ⅳ．脱产全职培训

A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

【答案】D

29．根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法错误的是（　）。

A．如果获得了AFP/CFP资格证书，在规定时间内必须按规定完成一定的继续教育学习，达到规定的学分要求，并每两年提交继续教育报告，完成再认证后才能保留其认证资格

B．对于AFP申请人，中国金融理财标准委员会规定：从业经验的计算起止期限是考试日之前10年和之后5年

C．如果CFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验

D．中国金融理财标准委员会规定：如果CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少6个月的合格从业经验才符合要求

【答案】C

【解析】如果CFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备2年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验。

30．帮助客户确定合理的理财目标时要结合客户的家庭生命周期、个人生涯规划，还要考虑客户的风险属性、价值取向和行为特征。制定理财目标时应充分考虑的因素包括（　）。

Ⅰ．经济因素

Ⅱ．合理可行性

Ⅲ．优先顺序

Ⅳ．时间因素

Ⅴ．动态调整

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

【答案】D

31．中国金融理财标准委员会每年安排两次CFP资格认证考试，关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是（　）。

A．由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率

B．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查

C．在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人

D．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复

【答案】C

【解析】在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。

32．根据中国金融理财标准委员会关于从业经验认定范围的规定，下列选项不正确的是（　）。

A．在保险公司工作

B．在储蓄协会工作

C．在信用合作社工作

D．在教育机构工作

【答案】D

【解析】只有从事金融、金融咨询等行业的申请者才符合从业经验的认定要求。这些行业具体包括会计事务所、银行、金融理财公司、保险公司、律师事务所、共同基金、证券公司、信托投资公司、储蓄协会、信用合作社等。

33．根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是（　）。

A．“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形

B．“利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突”。“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现

C．解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位

D．解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位

【答案】A

【解析】B项中“结构性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现，而“情景性冲突”会发生在一个人具有自己的私利时出现；C项解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位；D项解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位。

34．根据美国的《道德准则和专业责任》中关于“保密”的具体准则，下列各项中，（　）属于CFP执业者泄露客户的私密的行为。

A．针对CFP执业者不当作为的指控进行辩护

B．在CFP执业者和客户之间发生民事纠纷，需要披露时

C．按照法律要求或者司法程序要求提供时

D．与朋友讨论客户的资金情况

【答案】D

【解析】除ABC三项外，还包括在CFP执业者和客户之间发生民事纠纷需要披露。

35．可以允许小差错和观点不同，但不能允许欺骗和违背，这是金融理财师职业德标准中（　）的本质。

A．客观原则

B．称职原则

C．公平原则

D．正直诚信原则

【答案】D

【解析】金融理财师应当正直诚信地提供专业服务。正直诚信原则要求不能为了个人利益而损害到诚实和公正。正直诚信原则的本质是可以允许小的疏忽和观点差异，但不能允许欺骗和违背原则。

36．根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于对客观公正原则的描述错误的是（　）。

A．金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场

B．在合同关系确立后，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系

C．金融理财师应向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性

D．当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户

【答案】B

【解析】在合同关系确立之前，金融理财师就应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。

37．下列关于CFP道德操守的叙述正确的是（　）。

A．能力原则表示CFP应该具备全方位规划的能力，不需推荐其他专家

B．为客户保密为最高指导原则，没有任何例外

C．诚信为原则，不得以错误信息误导客户

D．CFP认证顾问对顾客保密的标准高于对雇主的标准

【答案】C

【解析】A项理财规划师应仅就其专业领域提供咨询，不熟悉的领域应请求其他专业人士意见；B项应当法律规定除外；D项CFP认证顾问对顾客保密的标准与对雇主的标准应相同。

38．金融理财师甲当众批评金融理财师乙的职业道德，这种行为违反了金融理财标准委员会的理财师执业操作准则中的（　）。

A．恪尽职守原则

B．保守秘密原则

C．专业精神原则

D．正直诚信原则

【答案】C

【解析】当理财师之间发生意见分歧时，理财师可以用书面方式向对方或对方的有关部门领导进行汇报说明，而不可以在公众面前诋毁对方的职业形象。

39．赵晓是一位刚刚取得CFP资格证的理财师。他在周五签约了一位新客户并为对方做一份理财规划。可是客户在下周一时改变了主意，要求取消这份服务合约并让赵晓退还当初签约时所提交的所有个人财务资料。赵晓在客户提出要求的3个月后，仍未将资料退还给客户。根据以上信息，赵晓违反了金融理财师职业道德准则中的（　）原则。

A．恪尽职守

B．专业精神

C．客观公正

D．专业胜任

【答案】B

【解析】赵晓的行为违反了理财师职业道德准则的专业精神原则。理财师应在收到客户要求后，及时回复并按客户要求退还所有的客户个人资料，不可以故意拖延或不予回复。

40．高坚是一位有10年执业经验的金融理财师并拥有稳定的客户群。他本周签约了一位新的客户并为其制作一份理财规划书。他将这份规划书的大部分内容完成后，就交付给自己的助手张慧处理并由张慧完成剩余的部分，随后他去国外度假。他在度假期间，张慧将这份制作完成的规划书交付给客户，但客户对其中某些部分很不满意。根据以上资料，高坚违反了金融理财师职业道德准则中的（　）原则。

A．恪尽职守

B．专业胜任

C．专业精神

D．正直诚信

【答案】A

【解析】恪尽职守是指充分计划并监督实施。高坚虽然具有丰富的工作经验，但他没有对这位客户的理财规划书进行监督实施。

41．对于理财师职业道德规范中的诚实性原则的描述，以下叙述错误的是（　）。

A．一个持有CFP资格的理财师应该在客户的要求下传交给客户资金或财产

B．一个持有CFP资格的理财师应该为客户保管资料，应该保留客户所有资产的信息资料

C．一个持有CFP资格的理财师应该根据委托人的要求而谨慎从事

D．一个持有CFP资格的理财师决不能将客户的资金或财产混合处理

【答案】D

【解析】根据理财师职业道德规范中的规定，将客户的一种或多种资金和其拥有的其他资产进行混合管理是容许的，但前提条件是每一个客户的资金或财产的原始数据必须完整记录留档，并且有客户提供的书面通知并符合法律要求。

42．“金融理财师应当参加中国金融标准委员会所要求的教育培训，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所从事的金融理财业务；并在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。”表明了金融理财师职业道德原则的（　）原则。

A．专业精神

B．恪尽职守

C．专业胜任

D．客观公平

【答案】C

43．正直诚信是金融理财师必须遵守的职业道德之一。在美国CFP职业道德守则中，下列属于正直诚信原则的有关规定的是（　）。

Ⅰ．金融理财师不可以假借金融理财师协会或者其他组织的名义发表个人观点，获得金融理财师协会或者其他组织授权的除外

Ⅱ．金融理财师不可以用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力，以及与其相关联的机构规模和业务范围等

Ⅲ．在推荐活动中，金融理财师不可以使用实质性的虚假或者误导性的信息，以致给客户造成对理财规划和理财师的职业胜任能力做出不正确的预期

Ⅳ．金融理财师在为客户提供专业服务时，应该做出合理、谨慎的专业判断

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】B

【解析】Ⅳ项属于客观性原则的有关规定。

44．下列符合美国CFP职业道德守则中有关专业原则的规定的有（　）。

Ⅰ．金融理财师如果发觉其他金融理财师从事非专业性的、欺诈性的、非法性的活动而遭到实质性质疑时，应当立即通报金融理财师协会，不需遵守道德守则中保守秘密的原则

Ⅱ．如果金融理财师所在的公司注册了投资咨询顾问但他本人未曾注册，那么个人不能使用投资咨询顾问头衔，他所在的公司也不能使用投资咨询顾问名称；个人一旦注册成为金融理财师，在任何情况下都不可在其他相关行业从业或提供服务

Ⅲ．如果金融理财师个人注册了投资咨询顾问，他可以使用投资咨询顾问头衔

Ⅳ．如果客户要求退还其原始记录，金融理财师应当立即退还

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】B

【解析】如果金融理财师所在的公司注册了投资咨询顾问但他本人未曾注册，那么个人不能使用投资咨询顾问头衔，但他所在的公司可以使用投资咨询顾问名称。金融理财师不应当在其他行业从业或提供服务，但取得该行业的相关从业资格，或取得法律授权并注册除外。

45．《金融理财师职业道德准则》由（　）几个部分组成。

A．总则、原则和附则

B．基本原则、准则、相关定义和附则

C．总则、相关定义和基本原则

D．总则、相关定义、原则和附则

【答案】D

46．下列关于金融理财职业道德的说法错误的是（　）。

A．提供金融理财服务时，金融理财师应该向客户披露与理财服务相关的重要信息

B．公平原则要求金融理财师应当公平合理地对待客户/委托人、合伙人和雇主，并公平、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突

C．客观原则要求金融理财师为客户提供专业服务时应该做到诚实而不偏颇，避免客观事实让位于自己的主观判断

D．在合同关系确立之前，金融理财师应当以口头形式向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系

【答案】D

47．根据美国的《道德准则和专业责任》，下列各项不属于关于“公平”的具体准则的是（　）。

A．CFP执业者向其雇主、合伙人或企业的共同拥有人通报他在向客户提供服务时获得的额外报酬或其他福利

B．从事理财服务时，CFP执业者在正式建立理财服务关系前，CFP应以书面形式披露的内容有：CFP执业者的利益冲突和薪酬来源

C．当CFP执业者了解到的情况使其产生对其他CFP执业者违背专业原则、存在欺诈或非法行为的重大怀疑时，应当立即通知适当的监管机关或专业处罚机构

D．供职于机构的CFP执业者在提供专业理财服务时，应当在遵守CFP执业道德准则前提下，致力于帮助雇主实现其合法的目标

【答案】C

【解析】C项属于“专业精神”的原则。

48．下列关于理财规划人员道德规范的叙述错误的是（　）。

A．积极拓展业务，但不应特别强调产品过去的绩效

B．对特定背景的高所得且高风险客户，开户审核程序应较为宽松

C．以客户利益为优先考量

D．如经客户签订契约或书面同意，可转介其资料予关系企业做交叉行销

【答案】B

49．金融理财师道德规范的特点包括（　）。

Ⅰ．职业道德准则是一系列基本原则

Ⅱ．职业道德准则包含一系列具体准则，以确保基本原则具有更强的可操作性和更高的应用价值

Ⅲ．规定其被管辖的人员或行为

Ⅳ．职业道德准则与被管辖人员的职业行为有关，而不是与个人生活的每个方面有关

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】C

50．《金融理财师职业道德准则》是当金融理财师在（　）从事个人理财业务、金融相关服务时应遵守的准则。

Ⅰ．实业界

Ⅱ．金融界

Ⅲ．教育界

Ⅳ．政府

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

51．下列不属于金融理财师应遵守职业道德原则中的守法遵规的是（　）。

A．遵守所属机构的管理规定和道德操守准则

B．金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场

C．遵守中国金融理财标准委员会制定的相关规章制度，服从中国金融理财标准委员会的监督与管理

D．以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德

【答案】B

52．郭强是一位刚取得了金融理财师资格证的保险代理人。他目前正在为一位客户制作保险规划。根据客户自身的保险需求，郭强已为他选出了一款险种，但目前正值某种类型的保险正在公司内举办促销，如果在此期间客户购买了这种保险，相应的出售保险的代理人可以获得比平时多35%的佣金，郭强在犹豫之后，还是向客户推荐了这种可以获得高佣金的险种，而不是最适合客户的险种。郭强的这种行为违反了金融理财师职业道德准则的（　）原则。

A．正直诚信

B．专业胜任

C．客观公正

D．专业精神

【答案】C

【解析】郭强的行为违反了客观公正原则。客观公正原则包括从客户利益出发从而做出合理谨慎的专业判断，不受经济利益的影响。

53．以下与CFP道德准则的原则（Principle）无关的原则是（　）。

A．谨慎（Diligence）

B．称职（Competence）

C．善良（Good）

D．保密（Confidentiality）

【答案】C

【解析】善良（Good）与道德准则中的七个原则无关。七个原则分别为：操守（Integrity）、客观（Objectivity）、称职（Competence）、公平（Fairness）、保密（Confidentiality）、专业（Professionalism）、谨慎（Diligence）。

54．中国金融理财标准委员会制定的职业道德准则中有专业精神原则的内容。下列选项不属于专业精神原则的是（　）。

A．金融理财师与其他金融理财专业人士及相关组织在业务竞争中，应遵循公平合理的竞争原则

B．金融理财师应该按照中国金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和AFP的商标

C．金融理财师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉

D．金融理财师了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即向中国金融理财标准委员会举报，而无须基于发现的情况提交书面报告

【答案】C

【解析】C项属于恪尽职守原则。

55．下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（　）。

A．标准培训、课程豁免、资历评选

B．标准培训、学分评估、资历评选

C．标准培训、课程豁免、学分评估

D．资历评选、课程豁免、学分评估

【答案】C

56．CFP资格认证考试分为四个等级：

Ⅰ．评估能力

Ⅱ．知识

Ⅲ．分析和综合能力

Ⅳ．理解和运用能力

其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（　）。

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅰ、Ⅲ

C．Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅱ、Ⅲ

【答案】A

57．除一些特殊情况外，金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息，这些特殊情况不包括（　）。

A．按照法律要求或者司法程序要求提供时

B．应客户熟人的要求

C．针对CFP执业者不当作为的指控进行辩护

D．金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露

【答案】B

【解析】金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息，但法律要求；针对失职指控，金融理财师进行申辩时；金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露除外。

58．《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（　）。

A．建立和界定与客户的关系→分析评估客户的财务状况→收集客户信息→制定理财规划方案→执行理财规划方案

B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

C．分析评估客户的财务状况→收集客户信息→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案

D．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

【答案】D

59．有关CFP执业标准中确认客户目标的部分，下列叙述错误的是（　）。

A．顾客与顾问的价值观不同时，应以顾问的价值观来导正顾客不成熟的观念

B．理财规划建议书应该尝试让客户了解不切实际目标的意义

C．符合顾客所设定的目标及价值观、态度、期待及时间规划，才能同意接受委任

D．确认之前必须探寻客户的价值观、态度期待及时间规划

【答案】A

【解析】价值观、态度与期待都是主观的，理财规划顾问的解释必须以顾客所言为限，不应参杂个人主观意见。

60．有关CFP执业标准，对于取得量化信息及文件部分，下列叙述错误的是（　）。

A．理财顾问应收集与顾客财务来源、义务责任及个人状况有关的文件

B．若无法取得足够量化信息，需自行帮助客户做合理假设才能得出结论与建议

C．理财顾问若无法获得足够的量化信息，应限制服务范围或终止服务

D．收集的文件必须有足够的、可量化的信息

【答案】B

【解析】应与顾客沟通理清信息与文件的正确性与完整性，并让客户了解，若无法取得足够的量化信息，将影响理财规划的结论与建议。

61．在金融理财师执业操作准则中，每一条准则都伴随着一系列具体规则的说明。以下定义和其内容相互对应不正确的一项是（　）。

A．定义：正直诚信原则；内容：金融理财师利用客户的信息为自己牟取利益的行为是不适当的，无论其行为是否对客户实际构成伤害

B．定义：专业胜任原则；内容：金融理财师仅能提供他所擅长的领域范围内的建议

C．定义：客观公正原则；内容：金融理财师必须以客户的利益为准则行事

D．定义：恪尽职守原则；内容：为了和客户所签的文件承诺保持一致，金融理财师必须对其向客户所推荐的理财产品进行合理的调查研究

【答案】C

【解析】C项“客观公正原则”对应的内容应为：金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益，关联关系，外界压力等因素影响其客观、公正的立场。

62．以下正确说明了中国金融理财标准委员会的理财师执业操作准则的是（　）。

A．执业操作准则只对在个人理财业务中，正积极开展工作的金融理财师生效

B．执业操作准则的主体总则是用一般通俗易懂的语言明确规定出金融理财师所应遵循的道德规范标准

C．执业操作准则由四个部分组成：主体、客体、规则和纪律

D．准则部分目的是为了当发生民事责任纠纷时，可以提供参考

【答案】B

【解析】理财师执业操作准则不作为任何民事纠纷的指导说明，它只作为行业规范指导说明。执业操作准则对所有持CFP资格证的金融理财师生效，而不仅仅是在个人理财业务中，正积极开展工作的金融理财师生效。

63．金融理财师甲声称自己创办的协会是金融理财标准委员会的一个分支机构，事实上他并未和该协会的任何人有过联络。此外，他还声称可以为其服务的客户在商业经营中节省大量税款。他的行为违法了（　）。

A．恪尽职守原则

B．守法遵规原则

C．保守秘密原则

D．正直诚信原则

【答案】D

【解析】该理财师以虚假不实的信息做宣传，违反了正直诚信原则。

64．有关佣金，以下叙述不正确的是（　）。

A．CFP Board认为佣金是指某项产品或服务产生的佣金

B．除了传统的佣金之外，还包括回扣费、附条件展延业务费等

C．即使是用以抵扣其他费用也视为佣金

D．佣金是指由于推荐或销售产品，向对方收取的费用

【答案】D

【解析】D项佣金是指向第三者收取的费用。

65．如果CFP以Fee-only招揽理财业务，则所谓的Fee（费用）是指（　）。

A．理财顾问的咨询顾问费用

B．保险佣金与基金的手续费收入

C．顾问费用以及因为服务所转介绍其他金融机构商品的费用

D．产品转介绍的介绍费

【答案】A

【解析】CFP Board严格规定，若使用Fee-only招揽业务，CFP从所有顾客那里收取的全部报酬必须单纯来自理财咨询顾问费。

66．根据操作准则所必须执行的做法，下列选项中，（　）不是CFP认证的金融理财师必须执行的行为。

A．提供客户产品价格清单，以方便客户针对各种产品进行比价

B．简报理财规划建议书

C．应顾客的同意，根据服务范围应有的理财规划方案执行责任

D．分析顾客的信息以了解顾客财务状况并评估顾客的目标、需求及优先事项，依据顾客拥有的资源及目前的行动，评价到底可以达到什么程度

【答案】A

【解析】金融理财师不需要提供各种商品的比价信息。

67．CFP执业者的报酬披露应该（　）。

A．视状况而定

B．财不露，所以不应该披露

C．法令要求时才要披露

D．不管是以何种方式收费，一定要事先披露

【答案】D

68．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么（　）。

A．向客户隐瞒

B．向客户说明

C．如果客户问起就说明，不问则不必说明

D．视该金融产品而定

【答案】B

【解析】理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业或是否从销售中获得利益等情况。

69．金融理财业务中的风险包括（　）。

Ⅰ．业务流程风险

Ⅱ．道德风险

Ⅲ．客户对金融理财风险认识不足的风险

Ⅳ．操作失误的风险

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】A

【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三项风险外，金融理财业务中的风险种类还包括金融理财品种风险和收益不确定的风险。

70．在建立理财服务关系前，任何情况下金融理财师都应及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，书面披露内容包括（　）。

Ⅰ．反映利益冲突的文件，金融理财师应当披露可能由此项理财服务产生的佣金和介绍费及其来源

Ⅱ．金融理财师的家庭状况如家庭收入，消费支出

Ⅲ．所在单位负责人和金融理财师的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等

Ⅳ．金融理财师或其单位为客户提供服务所应用的相关思想、理论、原理和指导原则

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】C

【解析】Ⅱ项金融理财师的家庭状况如家庭收入、消费支出，不属于金融理财师所要披露的信息。

71．不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在的风险。金融理财师在无法获取相关且充足的信息和文件时，可以采取（　）措施。

A．向相关机构咨询该客户的情况

B．向自己所在的公司寻求帮助

C．直接解除合同

D．将自己与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域

【答案】D

【解析】D项之外，理财师还可以在将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，决定解除与客户的合同。

72．有关CFP执业标准，分析及评估顾客信息部分，下列叙述中错误的是（　）。

A．使用顾客指明、双方同意或其他合理的假设条件进行分析与评估

B．个人假设条件包括税率、退休年龄、收入需求、时间规划等

C．经济因素包括通货膨胀率、税率及投资报酬率等

D．理财顾问应在收集顾客财务来源、义务向顾客提出理财建议之前，先评估顾客的财务状况，据以裁定达成顾客理财目标的可能性

【答案】B

【解析】B项中税率应列为经济因素。

73．有关CFP执业标准，辨认及评估理财规划方案，下列叙述正确的是（　）。

Ⅰ．可以合理达成顾客目标需求及优先事项的方案只有一个

Ⅱ．评估重点在衡量各种方案对达成顾客目标、需求及优先事项的有效性

Ⅲ．评估应包括多重假设，采取其他专业人士意见，适当处理客户问题

Ⅳ．先研拟建议，再确认可行方案

A．Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅱ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】A

【解析】可以合理达成顾客目标需求及优先事项的方案可能不止一个；先确认可行方案，再研拟及简报理财建议。所以Ⅰ、Ⅳ两项错误。

74．有关CFP执业标准中说明理财规划建议部分，下列叙述正确的是（　）。

A．就有助于客户了解建议方案的主要因素与顾客沟通，分析各建议方案的利弊与风险，及时间敏感性

B．理财顾问应发挥专业技能，将自己的意见当成事实，博取客户的信任

C．理财规划顾问不必就建议与顾客沟通

D．告知客户个人及经济状况的改变不会改变预期可能达成的结果

【答案】A

【解析】理财规划顾问应就建议与顾客沟通，协助客户了解其目前的状况，及建议方案本身的意义。理财顾问应避免将自己的意见当成事实，并告知客户个人及经济状况的改变可能会改变预期可能达成的结果。所以BCD三项错误。

75．有关CFP执业标准，选择产品与服务的部分，下列叙述正确的是（　）。

A．就同一客户，不同理财规划顾问选择的产品与服务要相同

B．理财顾问应调查所推荐的产品与服务，能否满足顾客的需求

C．理财规划顾问应依据相关规范，不揭露任何事项

D．应以自己利益和顾客利益为考量，判断选择产品与服务

【答案】B

【解析】就同一客户，某位理财规划顾问所选择的产品与服务可能与其他理财规划顾问的建议不同，且产品及服务可能不只一项；理财规划顾问应依据相关规范，揭露必须揭露的事项；应以顾客利益为考量，判断选择产品与服务。

76．金融理财师在处理客户资金和财产时，应承担的责任有（　）。

Ⅰ．对客户授权保管和处置的资金和财产总额，金融理财师应当及时与客户共同确认，并保留完整的记录

Ⅱ．金融理财师在收到属于客户的资金和财产时，应立即或在与客户约定的时间内，将资金或者其他财产转移给客户或被授权的第三方。应客户或者其他被授权者要求，金融理财师应立即向其提供完整的会计记录

Ⅲ．金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产，与金融理财师个人或其所在公司的资金和财产混合管理，统一记账

Ⅳ．金融理财师作为客户资产的受托人，在保管客户的全部资产或用于投资的资产时，必须谨慎、勤勉

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】C

【解析】Ⅲ项金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产，与金融理财师个人或其所在公司的资金和财产分别管理，分别记账。

77．下列选项中属于合理理财目标的是（　）。

A．我要买福利彩票中大奖

B．现在的资产为10万元，两年以后，我要使我的资产增加到20万元

C．我要成为一个亿万富翁

D．我要投资，个人资产从现在到下半年从10万元增长到1000万元

【答案】B

78．根据《金融理财师执业操作准则》，建立和界定与客户的关系这一步骤不包括（　）。

A．确定金融理财师提供的服务类型

B．确定执行理财方案需要采取的行动

C．提供任何明确或限制理财服务范围的必要信息

D．披露金融理财师重大利益冲突

【答案】B

【解析】建立并明确与客户的关系包括：①确定金融理财师提供的服务类型；②披露金融理财师重大利益冲突；③列明此项理财服务的收费项目、费用额度和支付方式，以及金融理财师的报酬安排；④确定金融理财师和客户的责任；⑤确定理财服务的时间期限；⑥提供任何明确或限制理财服务范围的必要信息。

79．根据中国金融理财标准委员会的规定，对金融理财师的处分种类不包括（　）。

A．革职

B．公开警告

C．非公开的书面警告信

D．罚款

【答案】D

【解析】除了ABC三项外，处分种类还包括暂停认证资格。

80．根据《金融理财师纪律处分暂行办法》，纪律处分程序的第五步是（　）。

A．复议

B．听证

C．检讨

D．结论

【答案】A

【解析】根据《金融理财师纪律处分暂行办法》，纪律处分程序的步骤依次是：受理与调查、拟定处分、听证、结论、复议和检讨。

81．有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述正确的是（　）。

A．理财规划人员可以用间接暗示的方式，将客户未公开的消息告知第三者

B．理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效

C．理财规划人员提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争时，可建议客户购买该商品

D．理财规划人员可基于交叉行销的需要，将客户基本资料转介其他部门同事

【答案】C

82．《国际金融理财师惩戒制度》对金融理财师的行为做出了严格规定，其中惩罚措施包括（　）。

Ⅰ．警告

Ⅱ．永久性撤销金融理财师资格

Ⅲ．警告再加损失赔偿

Ⅳ．临时吊销金融理财师的资格证书

Ⅴ．强制性教育

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

【答案】D

83．为了保障CFP考试的公正性，下列不是中国金融理财标准委员会采取的措施和实施的程序的为（　）。

A．人工阅卷

B．实行AB卷

C．设立严密的命题程序

D．实行“命题人承诺书”制度

【答案】A

84．金融理财师与顾客签约时，应准备的资料有（　）。

Ⅰ．金融理财服务合同

Ⅱ．理财规划报告范本

Ⅲ．金融理财师往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息

Ⅳ．顾客往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】A

85．因为理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害，应该承担责任的是（　）。

A．理财规划师所在机构

B．理财规划师

C．客户、理财规划师

D．理财规划师、理财规划师所在机构

【答案】D

【解析】如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，可以追究理财规划师的责任。

86．制定和实施《金融理财师纪律处分办法》的目的在于（　）。

Ⅰ．规范金融理财师执业行为

Ⅱ．保护金融服务消费者的合法权益

Ⅲ．维护金融理财师的行业信誉

Ⅳ．加强金融理财行业自律

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

87．理财规划师执业纪律规范的主要内容包括（　）。

Ⅰ．理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

Ⅱ．理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

Ⅲ．理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为

Ⅳ．理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

A．Ⅱ、Ⅳ

B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：①理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；②理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户；③理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产；④理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益；⑤理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突；⑥理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息。