Part3 养成良好的理财习惯
拥有财富是一种选择，而一夜致富只不过是海市蜃楼的幻想。拥有良好的理财习惯，是坐拥财富的守护神。不要因为一时的挫折而动摇决心和改变原先的计划，养成良好的理财习惯，你的投资就会价值百万元。如果连同你现有的股票市值，那么十几年后千万富翁就是你。投资需要耐心和毅力，理财更需要良好的习惯。好的习惯可以成就你的事业，受用终生，而不良习惯不仅会让你的钱财打水漂，甚至可以毁掉人的一生。那么我们在理财方面，应该养成哪些好习惯呢？
第一，需要勤俭节约
很多人都认为勤俭节约是老一辈人的事，我们谈节约，是否会太过落伍了？事实上，前不久有时尚杂志还在进行一项网络调查：您认为节俭是否也是一种时尚？
宜家（IKEA）的创始人英瓦尔·坎普拉德（IngvarKamprad）乘飞机时，总是坐经济舱。上班时，也总是搭乘地铁，自己驾驶的车还是一辆开了10年的沃尔沃。衣着方面，尽量不穿西装。很久以来，在瑞典一直流传着这样的说法：要是坎普拉德失去了自律，在酒店客房的小酒吧里喝了一罐高价的可乐，那么他就会到杂货店去另买一罐代偿这罐可乐。事实上，不仅是英瓦尔·坎普拉德，我们所熟知的李嘉诚、洛克菲勒、巴菲特这些富豪也全是节俭的模范。
富豪们尚且如此节俭，我们有什么理由认为节俭是一种落伍的行为呢？如果你真的下定决心让以后的生活更加幸福，今天就需要开始养成勤俭节约的习惯。很多人认为，钱无法节省，可是我们如果每天少打一次车、少点一个菜、少去一次娱乐场所，那么聚少成多，一点一滴节省下来的，就是你将来幸福生活的保障。
第二，要有记账的习惯
《广州日报》的潮人类曾在2009年4月5日刊载过《学生理财Step 1你会记账吗？》的文章，于是有同学在网上发起了关于记账消费习惯的调查。2009年5月17日，《广州日报》公布了调查结果。通过调查发现，仅有约一成学生有记账消费习惯并且能够坚持下来。两成学生表示：“从来没想过，也不想尝试。”不过，还是有近七成半的学生肯定记账消费这个好习惯。不过，从这些网友留言中可以看出，尽管有近七成半的学生肯定记账消费，但他们仍然没有记账的打算。
甘零星：记完一天的账要花好长时间，我以前记过，最记得每日早餐中饭合计要10元。
蜗牛星仔：因为我是学会计的，平时的作业就是记账，所以觉得记账是件好麻烦的事情。
wan：其实记账是一种很好的理财方式。不过我不记账，因为貌似我对钱的用处都比较清楚。只要你对自己平时的开支心中有数，记不记账倒在其次。
对于30岁的你而言，此时的心态以及所承担的社会责任和家庭责任已经远不比这些大学生了。所以，尽管每日记账会是一件很麻烦的事情，但你仍需要完整记录下每天的财务状况，以便能够清楚地了解每天的收支情况。
通过账单，你会对自己到底有多少收入，每天的钱都花在什么地方，哪些是必须要花的，哪些是可花可不花的，而哪些又是完全没有必要花费的。所以，一份完整的账单记录可以清晰地衡量出目前的经济状况，并可为自己量身定做出合理的理财规划打下坚实的基础。
第三，计划消费的习惯
美国著名的心理学家、消费行为学家帕克·昂德希尔在他的1999年的畅销书《为什么消费：购买的科学》中指出：“在冲动性消费发生频率最高的地方——食品行业，60%～70%的购买行为都是冲动性消费。”但是，来自沃顿商学院的营销学教授戴维·R·贝尔和他两个同事对此却并不认同。在他们提交的《无计划采购清单调研报告》中，贝尔和他的同事一起就消费主体、消费频率和消费目的展开调查，分析指出，无计划消费仅接近消费行为的20%。
事实上，在我们消费时，都不可避免地会有消费冲动。但30岁的你，为了以后更加幸福的生活，一定要从现在起，实现理性消费，尽量避免冲动消费。任何一项稍大的支出，都需要有所计划。无论是买房、买车、装修、教育培训等等，在实施这些消费之前，都要有所考虑，这样才不会影响消费之后的生活质量。在日常生活中，我们可以在采购物品之前，将必须采购的物品列成清单，那些可买可不买的一律不列，采购的时候，非清单上的物品不买，这样就可以省下很多没有必要花费的钱。所以，如果坚持消费的计划性，就可以少花不少原本不必要花的钱。
第四，留足备用金的习惯
我们并非超人，每一个个体和家庭都不可能完全避开意外情况的发生，而一旦发生意外，你手上需要有足够的资产，并能够迅速变现，比如储蓄的活期或定期存款、现金等。而且这个钱一定需要提前预备，才能够随时应付意外情况的发生。
那么我们需要留多少资金以备不时之需呢？当然，这要因人而异。一般情况下，以留下每个月正常开支的3～4倍为宜。因为是应急之用，所以也不需要存留太多，否则不可避免会影响到家庭理财的整体收益，因为你用于投资的钱其实也是可以变现的，只不过时间需要更加长一些而已。
第五，不断补充理财知识的习惯
300多年前，英国哲学家培根提出了“知识就是力量”的著名论断，至今影响着我们一代又一代人的生活。“知识就是力量”，在投资理财的语境下，可以转化成“知识就是财富”。投资理财，必须要掌握一些必要的理财和投资的知识以及一些前人总结的经验和技巧。否则，如果单凭运气，那么再多的财富最后也可能会亏损得一败涂地。
如果实在是工作繁忙，但又不想放弃理财，那么最好借助专家的投资智慧，让他们来帮你理财，实现财富保值增值的目的。比如可以让基金经理来帮你打点理财事项，这种方式安全而且收益相对还比较丰厚。
第六，投资的习惯
钱是永远不可能自动生出钱来的，如果你将钱仅仅存放在银行，那么你的人生理想也会变得比较不切实际。所以，尽可能将钱用来投资，并经过慎重思考后投资于那些可以有预期收益的产品。所谓有可预期收益的产品，主要是指那些虽有一定风险，但风险却在可控范围之内，并且收益要远大于银行储蓄的一些产品。
比如我们都知道，股票型基金是有一定风险的，但是如果在牛市的行情中，由于股票型基金基本都是由专家进行理财，在实际投资之前，这些理财专家们都对投资对象进行过充分的了解，况且分散投资，实际已经较好控制住了可能会产生的风险。如果在牛市中，由于大盘呈现出的整体趋势是上涨的，因此尽管在牛市行情中投资股票型基金的风险会比较大，但却是可以控制住风险的。其实，尤为重要的是，在风险完全可控的情况下，投资股票型基金可以帮助我们实现收益的最大化。如果在熊市的行情中，由于大盘整体趋势向下，尽管是理财专家打点股票型基金，但也难以避免下跌的命运，只不过会比大盘跌幅稍小而已。一旦发生这种情况，最好的投资策略便是空仓或者转投那些能够有固定收益的投资产品，比如储蓄、国债、保险等等。总之，在牛市当中要敢于冒险，以完成资金投资收益的最大化，而在熊市中则需要尽力规避风险，野心不可太大，只要能够保本稳赚就可以了，不要去想有更大的收益。
所以，要记住，宁可少赚，绝不要亏损，更不要大亏，要进行稳妥的风险控制。
第七，坚持不懈的习惯
作为理财投资者，我们靠什么来获得市场的巨额回报？成功人士的经验告诉我们，耐心、定力、持之以恒以及坚持不懈的投资和理财习惯，是取得成功的重要原因。
巴菲特最主要的成功因素在于他是一个长期投资者，而不是短期投资者或者叫做投机者。巴菲特从来不去追逐市场当中相当利好的眼前短期利益，且相当反对投机。他从不会因为一只股票在价值高估的情况下，因短期内很可能大涨就冒着风险跟进去，他会尽量去避免被市场高估了的股票。同样，更不会因为某一只股票在价值严重低估的情况下，因短期内会大跌而甘冒风险，做出止损割肉的举动。在他的投资习惯中，一旦决定投资，基本上会长期持有，一直要等到市场高估价值才会轻松卖出。无论什么时候，都不要去幻想你会比巴菲特做得更好！而连他对投资与理财都在坚持不懈地努力，何况是普通的理财者呢？因此，要想轻松打开财富之门，就必须要养成良好的理财习惯，并持之以恒，坚持不懈地努力下去，最终实现你的人生理想。