第四节 主要创新点

相对于现有研究而言，本书的创新点主要体现在如下几个方面。

一是以往关于银行监管有效性的研究，主要是从《巴塞尔协议》中最低资本要求的角度出发，研究资本监管对银行风险和资产配置行为以及宏观经济的影响。而本书结合国际银行业监管准则，将银行监管扩展到银行经营限制政策和《巴塞尔协议》的三大监管支柱，运用经营限制、资本监管要求、政府监管权力和市场监督四个维度来反映银行监管，并从银行竞争度、银行效率和银行风险等方面来实证分析银行监管政策的效果。同时，目前国内外对于银行监管有效性的研究大都采用定性分析法、对比分析法和情景模拟法，而基于全球的视角，利用跨国的银行监管调查数据和银行微观数据来系统检验银行监管有效性的实证研究还十分有限。因此，本书从银行监管政策对银行影响这一相对新颖的视角研究银行监管有效性问题，一方面可以丰富该领域的研究成果，另一方面也可以为监管机构完善监管框架提供政策参考。

二是本书在对银行监管运作机制和功效进行系统分析的基础上，综合采用多种模型测度了银行竞争度、银行效率和银行风险等变量，多方法、多角度实证分析了银行监管对银行竞争度、银行效率和银行风险的影响，研究内容更加系统和全面。同时，本书使用了较为全面的跨国数据，相较于单个国家的研究或覆盖一些地区的跨国研究（中亚、欧洲），样本数据丰富，研究结果更有代表性。

三是在研究银行监管对银行风险的影响时，本书不仅从经营限制、资本监管、政府监管权力和市场监督四个维度实证考察了各国银行监管对银行风险的影响，还从异质性的视角研究了银行监管对银行风险的影响是否在不同制度环境下表现出差别，以期较为系统地评估银行监管政策降低银行风险、促进银行稳健经营的效果。

四是本书在对《巴塞尔协议Ⅲ》及其在中国的实践等问题进行定性分析的基础上，采用随机前沿生产模型和系统GMM估计模型对审慎监管工具与银行效率和风险之间的关系进行了系统的研究，对评估中国审慎监管工具有效性进行了初步探索。