2.3　你不知道的社保卡理财

许多人在使用社保卡时，并不知道社保卡也能理财。随着第二代社保卡的升级，社保卡具有了更多功能，其包括信息查询、医疗费用结算、社保缴纳及银行借记卡功能等。

中华人民共和国人力资源和社会保障部关于加快推进社会保障卡应用的意见（人社部发〔2014〕52号）表明，社会保障卡将进一步拓展其应用功能，以充分发挥其在标准统一和功能兼容方面的优势，重点开发六项基本功能。

（1）电子凭证功能。将社会保障卡作为持卡人办理就业登记、失业登记、参保登记、工伤认定、职业培训和技能鉴定等人力资源和社会保障业务，享受各项就业扶持政策和就业服务、社保服务及人才服务的主要电子身份凭证。

（2）信息记录功能。在社会保障卡内或相关后台系统记录个人基本信息、人力资源和社会保障关键业务信息，形成电子形式的证件副本。

（3）自助查询功能。通过社会保障卡在自助服务一体机或其他服务渠道连接后台系统，方便持卡人查询个人的人力资源和社会保障权益信息及办理相关业务。

（4）就医结算功能。通过社会保障卡实现本地和跨地的医疗保险、工伤保险及生育保险医疗费即时结算，支持挂号、诊疗、妊娠登记、住院登记和购药等就医过程的信息服务，实现就医一卡通。

（5）缴费和待遇领取功能。通过社会保障卡的银行账户实现各类缴费和待遇领取，包括个人各项社会保险缴费、人事人才考试缴费、各项社会保险定期待遇和一次性待遇领取、报销费用领取、就业扶持政策补贴资金领取、重点行业（企业）农民工工资领取等。

（6）金融支付功能。通过社会保障卡的银行账户办理存取款、转账和代收代付等业务。

目前，各地持有的第一代医保卡也正逐步更换为金融社保卡，社保卡持卡人将逐步用上加载金融功能的社保卡。据资料显示，2016年全国80％以上的社保卡已经加载了金融功能，这使得社保卡作为理财工具成为可能。另外，“互联网+社保卡”应用服务模式也处于被探索中。

1.社保IC卡，理财消费两不误

金融社保卡（或称社保金融IC卡）是集社会保障卡和金融功能于一身的银行卡，该卡持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，其在具有信息记录、信息查询和业务办理等社会保障卡基本功能的同时，也可作为普通银行卡使用，具有现金存取、转账和消费等金融功能。

在社保金融卡中有两个账户，即银行账户和社保账户，银行账户可用作借记卡，卡内的资金由银行管理，可用于存款生息和投资理财；社保账户可用于办理各种社保业务。

目前，部分地区已对社保卡进行升级，将社保发卡服务交给银行办理，如果所在地可以办理金融社保卡，那么参保人员可到所在地的符合发卡要求的合作银行进行办理，至于所在地银行是否已经可以办理金融社保卡，具体可咨询社保经办机构。

作为金融社保卡的持卡人，应该如何利用该卡来理财呢？下面来看一个案例。

王先生是一名社保参保人，目前已达法定退休年龄，每月可领取养老保险金1500元左右，有理财意识的王先生决定利用手中的金融社保卡进行理财。

由于各大银行针对金融社保卡客户都纷纷推出了社保卡专属理财产品，于是王先生选择了中国工商银行“工银财富”70天稳利人民币（金融社保卡激活客户专属）理财产品，这款理财产品风险水平很低，具有“随时购买”和“自动再投”的特点。首次购买成功后，即可以1000元起点进行购买。

王先生在首次购买后，便利用金融社保卡中的养老保险金来自动再投资，该款产品的投资期限较短，投资周期日结束后次日资金即到账，能保证及时取出投资本金和收益来满足日常生活开支，使得资金利用更有效。

除了可以像上述案例中的王先生一样利用金融社保卡来购买理财产品，实现资金增值外，还可以利用该卡给钱包减负。这是因为社保卡与普通借记卡相比少了跨行取款手续费、开卡费、年费、小额账户管理费和短信对账费五项费用。

在拥有多张银行卡的情况下，卡的管理会存在多种不便，将资金集中到社保卡账户内，办理定期存款、基金及股票等投资理财业务也更方便。

2.就医这样使用社保卡最划算

使用社保卡持卡就医可进行费用报销，但是报销却是有讲究的，因为去不同的医院就医，报销比例是不同的。

不同地区医保报销比例有其相应的标准，以成都市为例，2016年成都居民医疗保险报销标准如图2-2所示。

2016年成都职工医疗保险住院报销比例如图2-3所示。

从图2-2和图2-3可以看出，如果能持卡到社区就医，就能够享受到更高比例的报销，医院等级越高，报销比例越低。这告诉我们看病就医时，如果社区医院能够治疗的，尽量在社区医院进行治疗，社区医院不能治疗的则优先考虑一级医院，其次才是二级和三级医院。

另外，小医院也比大医院的起付标准更低，由此看来，在小医院看病就医会更加省钱，也更划算。

除此之外，社区医院及其他较小医院的常用药品价格有时常常比大医院更便宜，这也会使个人负担的医药费更少一些。

3.其他常见问题解答

在使用社保卡的过程中，持卡人常常会遇到各种各样的问题，比如社保卡密码忘记怎么办、查询密码是什么等，下面我们就一些常见的社保卡使用疑问进行解答。

■密码忘记了怎么办

社保卡的密码分为查询密码和交易密码，查询密码用于通过人力资源和社会保障局门户网站、12333自助及其他查询平台查询社保信息，交易密码是刷卡购药、门诊看病及住院结算时需要使用的密码。

如果遗失了查询密码或交易密码，可持本人社保卡、身份证（户口本）原件到当地社保经办机构重新打印密码函，同时重置交易或查询密码。

■社保密码是否可修改

当参保人第一次得到社保卡时，密码函上会印有社保卡的两个密码，这两个密码都是可以修改的。

修改交易密码和查询密码可以使用初始密码登录当地人力资源和社会保障局官方网站后，再按照提示的操作流程进行修改，或持卡到当地社保服务网点查询平台上进行修改。另外，有些街道、社区也有安装劳动保障综合查询平台，也可进行自助修改，还可以通过拨打12333自助语音电话进行密码修改。

除此之外，修改交易密码还可到开通密码修改服务的定点药店刷卡机上进行修改。

■社保卡丢失怎么办

在日常生活中，可能会遇到社保卡丢失的情况，如果社保卡不慎丢失，不要慌张，第一步应该马上挂失。若知晓身份证号码或社保编码及8位数查询密码，可通过拨打12333自助语音系统进行72小时的预挂失，或到当地社保服务网点、定点医疗机构的自助终端机上进行预挂失。

第二步则是持身份证（户口本）原件到当地社保经办机构办理书面挂失，并申请补卡，若是代办人为持卡人代办，需提供代办人身份证原件。

■如何更换社保代扣银行卡

当原有社保代扣银行卡不再使用时，为了保证不出现断交社保的情况，需及时更换代扣银行卡。

若参保的社保经办机构开通了个人网上经办业务，持卡人通常可在网上按照操作提示签署代扣协议，更换代扣银行卡。若不支持网上办理，则需持身份证、社保卡以及新的银行账号到参保的社保经办机构进行修改。

■社保卡消磁怎么办

社保卡和我们使用的银行卡一样也可能被消磁，消磁后的社保卡不能再正常使用。那么消磁后应该如何处理呢？是否只能补办？

社保卡消磁通常不需要重新补办，只需持卡到参保的社保经办机构办理加磁业务即可，如果是由代办人为持卡人代办理，则需提供委托书及代办人的身份证原件。

■社保卡可以给家人用吗

社保卡原则上只限于参保人本人使用，但实际上，普通的药店买药或看病就医，经持卡人本人同意后，是可以用于配偶、父母、子女或其他亲属医药费用支付的。

■社保扣款不成功怎么办

有时，由于社保代扣银行卡资金不足会导致社保费用扣款不成功的情况，通常情况下会在次月自动进行补扣，因此参保人需在下月扣款前存入银行卡两个月的缴费金额，以保证下月划款能正常进行。