1.1.2 金融科技概念的兴起

金融科技（Financial Technology, FinTech）通常被界定为金融和科技的融合。这个说法最早可以追溯到20世纪90年代花旗集团一个名为“金融服务技术联盟”（Financial Services Technology Consortium）的项目，该项目旨在促进技术合作，创新业务模式。但是，“金融科技”这个说法并不是一开始就受到公众关注，直到2014年，金融监管者、投资者和消费者才开始广泛地讨论。

在被正式提出和受到关注之前，金融科技在业内主要指美国硅谷和英国伦敦的互联网技术创业公司将一些信息技术用于非银行支付交易的流程改进和安全提升。后来，这些科技初创公司开始将各种最前沿的信息与计算机技术应用到金融业务领域，如保险、信贷、证券交易等。金融科技初创企业通过技术工具的变革来推动金融体系的创新，逐渐形成冲击传统金融机构与体系的金融IT力量，因此在短时间内成为备受青睐的独角兽公司。

国际权威机构金融稳定理事会（Financial Stability Board, FSB）认为，金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成了非常大的影响。金融科技的发展主要受到成本降低、利润再分配、金融服务平台崛起、人工智能、区块链应用等因素的驱动。此外，金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、云计算、智能投顾（也称“机器人理财”）、智能合同等众多领域，正在对银行、保险和支付这些业务的核心功能产生非常大的影响。金融科技以“新进入者”的姿态加速改变金融体系，如今正在影响、推动着许多企业采取数字化、信息化和科技化策略。