序一

在美国杜克大学交流学习的时光，我现在都记得非常清楚。某天我突然接到警察的电话，通知我租住的房子被盗窃，我回去一看，发现房子被翻了个底朝天。现金、电脑，以及最心爱的相机都被偷走了，相机里面是我在美国各地旅游参观的珍贵照片。人在异乡，十分彷徨。在郁闷地整理资料时，我无意中看到了来美国之前购买的一份旅行意外险的合同。合同里写道，因任何第三方盗窃、抢劫而遗失的个人行李和随身物品，事故发生24小时之内在保险事故发生地向海关警方报案并出具保险事故证明的，保险人在扣除免赔额后支付被保险人。合同里有一个报案电话，我打过去，得到了明确的指示。我留下报案记录，回国理赔后，按照要求提供了资料，几万元的理赔款很快就打了过来。这次和保险的亲密接触，让这个金融产品给我留下了有用和靠谱的印象，也让我对保险产生了兴趣，并开始关注它。

什么是保险？本质上，它是我们用一个自己可以负担的小金额去锁定对冲未来巨大的财务风险。它能帮助我们抵御生老病死带来的风险，解决资金危机。大到重大疾病，小到摔伤跌倒，保险都能提供保障服务。同样，保险还能帮助我们进行资金规划；能为孩子储备教育甚至是创业资金；能为我们日后退休规划一笔养老金，让我们老年的生活质量有所保障等。所以，即使发达国家的福利很好，人们也会很注重家庭资产中保险的配置，会拿出至少10%的收入来购置保险。

近几年，我国公民对保险有了新的认识，保险意识明显提高，却遇到了保险产品复杂难懂、想买的保障和代理人推荐的产品存在差距、购买渠道比较单一等问题。“为什么这个保险产品别人能买，我不能买”“为什么他买了保险却不能理赔”“为什么我交了那么多保费就赔了这么点儿钱”，很多人仍然因这些问题而困惑。这也是我们创立小雨伞保险的初心，即让保险变得透明，让更多人得到实实在在的保障。

这本保险入门书是我们经过5年多的工作积累，在处理了数十万个案例，做了数万个方案后，对每个人在人生的不同阶段，扮演不同角色时，会遇到的各种与保险相关的问题的解读，不管是刚毕业的“热血青年”，或是上有老下有小的“中流砥柱”，还是正在享受生活的“单身贵族”，都能根据自己的角色在书中的相应章节对号入座，找到适合自己的方案。如果你觉得看文字困难，我们保险产品组的“颜值担当”还为大家准备了讲解视频，希望能用最简单易懂的话语，以最轻松的方式向大家呈现我们的见解。

希望能帮到你。

徐瀚

小雨伞保险创始人兼董事长