前言

近些年来，中国金融业的发展突出体现在几个方面：一是金融制度的变迁，市场金融制度推进进展明显；二是金融结构的变化显著，金融机构和金融工具的多元化发展迅速；三是金融全球化，国际金融市场的活动日益频繁。上述3个方面使中国金融业走向相对繁荣的发展阶段，即使当前我国仍然实行的是金融分业经营制度，但金融机构综合业务的开展推进迅速、竞争激烈，商业银行经营的竞争也由传统的存贷款业务的竞争转向以中间业务和优质服务为主导的竞争，金融客户经理队伍即在这种形势下不断发展壮大。

传统金融机构的业务人员是在某个业务部门的专业人员，如储蓄人员专职于储蓄业务，信贷员专职于信贷管理业务，专业职能存在明确的分工。然而，如浪潮般汹涌澎湃的商业银行变革使银行的产品创新、组织架构、服务模式、运营理念均发生了翻天覆地的变化。因此，适应这种变化和要求，客户经理的推出和客户经理队伍建设即成为我国金融机构的当务之急。金融客户经理作为金融企业的复合型技术人才，具有单一知识和单一技能必然满足不了现代金融业的发展需要，他需要具备银行、证券、保险、投资理财、市场营销等各个领域的知识和技能，因此，为了适应这种市场需求，广东金融学院金融系的几位教师凭其在金融业界的工作实践经验，以及对金融企业进行的大量的调查和走访，在收集大量资料和广泛听取金融从业人员意见的基础上，本着理论和实践相结合的原则，编写了这本实用性很强的教材。希望借此能满足金融客户经理适应新情况、掌握新知识、提高新技能、谋求新发展的需要，从而为金融客户经理队伍建设和业务发展提供有力的支持。

本书基本格式安排如下。

第一，在每一章的叙述过程中，穿插安排了“资料”“案例”及“图表”等栏目；

第二，每一章的结尾部分，设计、安排了“情境模拟练习”“课堂讨论”“本章小结”及“思考题”等栏目。

本书由杜晓颖教授起草编写大纲，杜晓颖教授、丁俊峰教授任主编。其中第一章由丁俊峰撰写；第二章、第六章、第七章由杜晓颖撰写；第三章由李义撰写；第四章由张栋贤撰写；第五章由梅光仪撰写。杜晓颖教授、丁俊峰教授负责全书的修改和统稿。

在本书的编写过程中，编者参考了国内外大量相关书籍、著作、文献，在此对这些作者表示衷心的感谢。本书的出版得到了人民邮电出版社的大力支持，在此对各位编辑人员认真负责的工作态度表示敬佩并致以深深的谢意。

由于各种条件及作者水平限制，书中不足之处在所难免，恳请广大读者批评指正。

编者
2017年2月