3.3　业务访谈的设计和实施

一般来说，分析建模工作的实施主体包含甲方（银行内部分析部门）和乙方（外部咨询服务方）。

甲方分析师通常已经对行内业务、数据情况以及行内风险决策体系比较熟悉，因此不需要花太多时间额外进行业务访谈，但在正式开始建模前和业务部门进行详细的需求沟通还是有必要的。

但乙方分析师在开始实施一个分析项目的时候通常对银行的业务、数据以及风险决策体系缺乏了解，因此需要通过正式的业务访谈在短期内快速了解行方业务和数据情况。

1. 业务访谈的内容

业务访谈需要了解的内容包括以下3项。

1）需求目标：包括项目需求范围和业务目标，了解业务需求的背景、当前业务痛点、面临的挑战、要解决的问题和希望达成的业务目标。

2）业务情况：包括产品特征、产品政策、业务流程、风控流程、获客渠道、客群特征和关键风险点等。

3）数据情况：包括从系统、数据库、数据表、字段、码值5个层面了解行内数据资源、业务流程和数据的映射关系，以及风险规则、模型、策略的情况和风险决策系统情况等。

2. 业务访谈的流程

业务访谈需要有目的、有计划地组织和实施，主要流程如下。

（1）业务访谈设计

明确访谈目的、访谈目标对象、访谈问题清单、访谈时间计划等。业务访谈设计包含业务访谈问卷设计、业务访谈过程设计两部分。

（2）业务访谈实施

业务访谈实施过程需要注意以下问题：访谈需要分部门，不同部门可以回答的问题范围不同。有些问题无法简单回答，需要受访对象提前准备并提供补充数据材料和资料文档。问卷需要提前发出，需要受访对象提前准备，没有准备的访谈是低效的。

（3）业务资料收集

业务访谈过程中，除了一部分的问题可清楚全面地回答外，更多情况下，只通过访谈问答是不够的，还需要行方额外提供业务数据明细，包括但不限于产品手册、授信政策说明、业务流程图、外部数据说明。

（4）业务访谈结果整理

访谈完成后，需要对访谈结果进行汇总整理，作为后续撰写业务访谈分析报告的依据。

（5）业务访谈分析报告撰写

对业务访谈收集的资料进行梳理，深入、准确地理解业务和数据，为后续模型设计和策略设计提供依据。