01 第一单元　电信网络诈骗的前世今生

从诈骗到电信网络诈骗

诈骗并不是新生事物，像盗窃、强奸等罪行一样，自古以来就有。“诈骗”一词最早的文献记载，出自元代无名氏的杂剧《包龙图智赚合同文字》第三折：“这厮故意的来揑舌，待诈骗咱的家私哩。”清代顾炎武《与人书》中也有云：“又审出此书即系去年斩犯沈天甫诈骗吴中翰之书，奉旨所云‘海中带来者’。”但是这些仅仅是文字记载，实际上，真正的诈骗行为伴随着整个人类文明史的发展。

我的家乡是河北秦皇岛，这里有一个著名景点——秦皇求仙入海处，说起来，中国古代历史上最著名的诈骗受害者当数秦始皇。清人邱琼山在《纲鉴合编》中曾讲道：“始皇既平六国，凡平生志欲无不遂，唯不可必得志者，寿耳。”公元前221年，秦始皇统一六国，这辈子想做的事情没有做不成的，唯一拿不准的就是长生不老。这时，“保健品推销员”徐福出现了，他告诉秦始皇：“海上有三座仙山，分别是蓬莱、方丈和瀛洲，是仙人所居之地，要不您给我几个人，我去找找看。”秦始皇信以为真，数次给徐福拨付人手和谷物等，在长生不老药上狠狠砸钱，可惜直到他驾鹤西去也没有等来好消息，徐福则跑到平原广泽之地称王，从此一去不复返了。

按今天对诈骗的分类，以上应该属于老年骗局中的保健品推销诈骗。由此可见，古代骗术超出今人的想象，当时有人总结出“江湖十大骗术”，即风、马、燕、雀、瓷、金、评、皮、彩、挂，其中大多沿用至今。如“瓷”就是“碰瓷”，只不过在古代，确实有人抱个瓷瓶走在大街上，看到那些衣着华贵的人就靠上去，“一不小心”把瓷瓶打破了，哭天喊地地要求赔偿。

有诈骗就有反诈骗，明代张应俞写了一本书叫《骗经》，也叫《杜骗新书》，这是中国第一部专业反诈骗书籍。书中收录了脱剥、丢包、换银、诈哄、伪交、牙行、引赌、露财、谋财、盗劫、强抢、在船、诗词、假银、衙役、婚娶、奸情、妇人、拐带、买学、僧道、炼丹、法术、引嫖24种骗术，罗列案例84则。其中，谋财骗就是我们所说的“投资理财诈骗”，婚娶骗即“婚恋交友诈骗”“杀猪盘”。可见从古至今，中国的反诈骗一直在进行中。

随着人类进入信息社会，诈骗逐渐从街头走向网络，从接触型诈骗转向非接触型诈骗。正如传统行业在互联网的赋能下进入新业态，即“互联网+一切”，凡事一体两面，传统的诈骗也随之插上了电信互联网的翅膀，电信网络诈骗成为当前诈骗的最主要形态，被互联网“赋能”的诈骗爆发出潘多拉魔盒般的惊人威力，成为对整个社会和全体公众极具危害性的“庞然巨兽”。

那么，什么是电信网络诈骗呢？

电信网络诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害者实施远程、非接触式诈骗，诱使受害者打款或转账，导致其财产损失的犯罪行为。

与传统诈骗相比，电信网络诈骗具有手段的多样性、行为的隐蔽性、成本的廉价性、传播的广域性、犯罪的连续性，以及后果的难以预测和不可控性等特点。这些特点也决定了电信网络诈骗的社会危害性远远大于传统和普通诈骗。

全球反诈骗联盟（GASA）与诈骗、钓鱼网站检测网站ScamAdviser合作发布的《2022年全球诈骗状况报告》显示，2021年全球报告的诈骗案达2.93亿起，损失金额为553亿美元，案发数比2020年增加10.2%，损失金额增长15.7%。诈骗不再是“地方性疾病”，而是几乎分布在世界各地、影响所有国家和地区的“顽疾”，而发展中国家成为诈骗案件爆发式增加的地区，这些国家包括菲律宾、巴西、尼日利亚、肯尼亚和沙特阿拉伯等。覆盖面之广、危害程度之重，骇人听闻。拿菲律宾举例，超过一半的菲律宾人成为诈骗分子的目标，其中至少有11%的人最终成为受害者。同时，该报告还指出，在大部分国家，受害者在被诈骗后，会报案的所占比例极低。澳大利亚只有13%，以色列为9%，荷兰、法国为12%～17%。而世界各国危害最严重的诈骗形式均是“杀猪盘”诈骗。以美国为例，2021年“杀猪盘”诈骗报案率仅为2.3%，若算上未报案的案件，估计被诈骗总额高达3310亿美元。

而在中国，据相关统计数据显示，2021年，商业银行、支付机构根据公安部门的查询、止付、冻结指令，查询、止付、冻结涉诈资金1.5亿笔，紧急拦截涉诈资金3291亿元人民币，实际上未被拦截的资金完全超乎想象。2021年，全国检察机关共起诉电信网络诈骗犯罪4万人；起诉帮助信息网络犯罪活动罪近13万人，同比上升超8倍，在各类刑事犯罪中位居第三。此外，为上游犯罪分子转移诈骗资金等的掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，组织人员到国外参与电信网络诈骗犯罪活动等的偷越国（边）境罪，侵犯公民个人信息罪的案件数量也增长较快，实际上参与以上相关犯罪活动的人数可能有被起诉者的数倍甚至数十倍之多。

从诈骗类型来看，刷单返利、“杀猪盘”、贷款、代办信用卡，以及冒充电商物流客服，居2021年诈骗案发量的前几位，合计占比高达73.9%。

从总体损失金额来看，尽管“杀猪盘”诈骗案件量占比不到20%，但是造成的损失却超过电信网络诈骗总损失的40%，案均损失金额高达17.07万元，超过第二位的冒充领导、熟人诈骗近30%，甚至是案均损失金额最低的网络游戏产品虚假交易诈骗的10倍以上，由于此类诈骗涉及情感、经济等多个方面，往往给受害者带来难以估量的严重危害。

电信网络诈骗已经渗透到日常生活的方方面面，形势之严峻远远超过我们的想象，它不仅令受害者蒙受财产和精神方面的巨大损失，而且引发了一系列严重的社会问题。电信网络诈骗已经成为每一个人躲不开、绕不过的坎儿，增强防骗意识，提升防骗能力，是每个公民的必修课。