保险是特殊的银行

什么是保险？据我长期一线的观察和经验，保险是一种保障机制，是用来规划人生财务的一项工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

对于消费者来讲，“保险”归根结底是“心与心的交流”！唯有热爱生活的人、有爱心和责任心的人，才会对保险感兴趣，否则，真的就会视保险如空气，根本不会去理会保险。这也就是为什么当消费者很想购买保险的时候，身边却往往有不少人会对保险不屑一顾，甚至迷信地认为不买保险还好，一买保险就出险……这些都是对保险的认识不够，属于偏见甚至错误认知。

经过20多年的保险实务和研究生涯，我总结出保险的本质：保险就是四大准备——是年轻时为年老时所做的准备；是平安时为意外时所做的准备；是健康时为疾病时所做的准备；是生前财富为身后传承所做的准备。

我常给保险代理人和保险消费者讲，是名字禁锢了朴实、可爱的人们，如果把工商银行改为工商保险，把泰康人寿改为泰康银行，那门庭若市的一定是泰康而非工行了。因为，保险公司是特殊的银行，是真正存钱的地方；而普通的银行只是放钱的地方而已。事实就是这样。保险公司对居民存款（保险费）采取的是一种强制储蓄，风险由保险公司承担。而商业银行对居民存款采取的是自愿储蓄。有人会问，自愿储蓄不是更有利于储户吗？其实不然，看似自由，其实不自由，现在自由了，以后急用钱的时候就不自由了，有谁见到过一个人活期存折上的5万元存款是10年前存的吗？就连5年前存的都鲜有人在，绝大多数都是刚存不久。比如：

张三的银行卡上有8000元活期存款，计划过一阵子凑上1万元的整数。不是张三有这样的想法，很多人，包括我自己，都有这样的“美好愿望”，可现实是，一个月之后，张三的存款不仅没有增加，而且因为微信支付、刷脸消费、逛淘宝，又或因为有同事结婚送人情，卡上的数字很快变成了6000元，再过一些日子又少了一些，变成了4000元，再过几个月，发现卡上的存款已经所剩无几了。

在银行存款，看似自由其实不自由。许多人，特别是年轻的“高薪”阶层、白领一族，因为寻求“自由”，不经意间形成了“今朝有酒今朝醉”的生活习惯，把辛辛苦苦挣来的收入，全放在了自己的手机银行、活期存折（卡）中，无暇去思考和规划未来年老时的辛酸和生病时的困难。

买保险，就是面对未来的风险，买个经济上的放心。我要告诉消费者，我们购买保险，要趁年轻、趁健康、趁平安、有能力时，早做准备。越年轻，费率也就是保险费就越低。而且更重要的是，等到意外或疾病产生时就已经保不了了。因为被保险人一般分为“三体”：标准体，次标准体和拒保体。标准体按正常费率（价格）承保，次标准体需要加费（加价）或延期才能承保，拒保体则根本就不能买保险了。

买保险，就是要趁早，早做准备，给自己一份强制储蓄，防患于未然。购买保险是不能等的，越早买保险，经济越有保障，医疗、养老的压力就越小。

要点总结

保险其实是特殊的银行。买保险能起到强制储蓄的作用，在人们遇到风险，需要大量用钱的时候，保险就成了急用的现金。正所谓“保险就是平时当存钱，临时急用钱，保费变保额，小钱变大钱，黄土变黄金，伤心变安心”。