第四节 千年之交：2000年

2000年，是“九五”规划的最后一年，宁波市委、市政府要求金融系统全面贯彻落实中央关于扩大内需、促进发展的一系列政策措施。从货币政策来说，中国人民银行货币政策委员会提出了“适当增加货币供应量”的要求，重点是落实已经出台的政策措施，进一步发挥货币政策作用，处理好促进经济发展与保持金融稳定的关系。从信贷政策来说，中国人民银行货币政策委员会提出要着眼于完善货币政策传导机制，疏通信贷渠道，在加强贷款管理的同时，完善激励机制，提高金融运行效率。

从经济金融运行情况看，发展态势良好。2000年，国内生产总值1191.5亿元，同比增长12.5%（初步统计数，调整后为12.0%）；人民币存款余额1172.9亿元，比年初增加164.9亿元，增长16.4%；人民币贷款金额883.1亿元，比年初增加162.2亿元，增长21.0%。

金融如何支持外贸发展破题。中国银行宁波市分行首创出口退税质押贷款，年末余额2.5亿元，受到中国银行总行和对外贸易经济合作部的充分肯定。同时，该行实施“大外汇”战略，巩固和扩大外汇业务优势，进出口结算额分别达到6.7亿美元、29.4亿美元，分别增长53.5%、30.2%。2月17日，中国人民银行出台《出口收汇考核试行办法奖惩细则》，明确商业银行对出口收汇荣誉企业的人民币贷款利率可以下浮10%；对出口收汇荣誉企业来源于境外投资的利润或者其他外汇收益，可延长调回境内的期限；出口收汇荣誉企业的境外投资，可重复汇回利润保证金；为出口收汇荣誉企业在核销业务操作环节提供便利条件。这些金融支持政策，也促进了外贸形势的好转，出口创汇快速增长，全市银行累计结汇45.9亿美元，同比增长44.5%，累计售汇22.0亿美元，同比增长39.7%，实现顺差23.9亿美元，同比增长49.4%。

个人消费信贷在发展中出现“零首付”贷款产品。中国工商银行宁波市分行加大住房贷款的投放，把加快住房信贷业务发展作为信贷结构调整的重要举措。该行重点支持旧城改造项目，支持开发贷款与个人住房贷款的联动发展。中国建设银行宁波市分行的个人住房贷款业务占有量继续在全市各大银行中位居第一，当年新增8.7亿元，余额19.8亿元，市场占比46%。全市金融机构个人贷款余额66.91亿元，比年初增加38.13亿元，增幅为132.49%。其中，个人住房贷款余额50.48亿元，比年初增加28.69亿元，增长131.67%。

清收不良资产举步维艰。辖内4家国有商业银行剥离不良资产52.6亿元后，仍有不良资产余额77.1亿元，不良资产率达14.1%，当年不良资产减少53亿元，与剥离额基本持平。6月15日，中国人民银行办公厅下发《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》，提出了8条法律措施，对逾期贷款进行催收，对建立贷款催收和不良资产清收责任追究制度提出了要求。9月25日，中国人民银行下发《不良贷款认定暂行办法》，规范了不良贷款的认定标准和程序，为加强对信贷资产质量的监控，防范和化解信贷风险，提出了检查、监管的要求和处罚规定。据此，人民银行宁波市中心支行组成32个检查组，对辖内187家银行机构开展真实性检查，对辖区36家国有商业银行支行级以上机构贷款质量开展了真实性复查。在真实性检查中发现工商银行宁波市分行向3家企业大量违规开立信用证并引发倒逼贷款问题，农业银行北江支行也存在违规开立信用证形成巨额不良资产问题。为此，人民银行宁波市中心支行约见这两个行的分行行长谈话，通报存在问题，提出监管意见，责成其制定专门化解措施进行整改。

宁波金穗基金于6月1日摘牌后，关闭宁波证券交易中心。与此同时，中国证监会宁波特派办积极促进宁波证券公司剥离不良资产，消化潜亏，归还挪用的客户保证金，兑付卖空的国债。11月9日，中国证监会批复同意宁波证券有限责任公司增资扩股方案，并更名为天一证券有限责任公司。针对宁波华联的巨额亏损和宁波华通的巨大风险因素，在宁波市政府组织协调下，进行了实质性的资产重组，两家公司变更了大股东，宁波轻工控股（集团）有限公司控股了宁波华通，中国银泰投资公司控股了宁波华联，使这两家上市公司的风险得到了控制，其中宁波华联扭亏为盈。2000年，宁波证券市场投资者开户数11.6万户，为历年开户数量最多的一年，累计开户数41万户，股票、基金年成交量为1186亿元，首次突破千亿元大关，比上年增加105%。

保险业改革力度加大。中国人民保险公司宁波市分公司建立了理赔中心、业务处理中心、财务中心这“三个中心”，以市场为导向，改变经营管理模式。中国人寿保险公司宁波市分公司启动“四大中心”建设，在健全业务处理中心运行机制的基础上，建立了财务处理中心、信息处理和客户服务中心，以加强集约化经营管理。中国太平洋保险公司宁波分公司，以效益为中心，市场为导向，客户为基础，实行了工作创新、服务创新、机制创新、技术创新，实现保费收入3.75亿元，同比增长28%。中国平安保险股份有限公司宁波分公司，对客服中心进行改革，推出“一柜通”式服务。同时，顺畅的后援工作平台流程为一线的快速发展提供有力支持，包括契约承保流程、预算核算一体流程、理赔作业流程、保证金远程运作流程、柜面作业流程、品质管理流程、KPI 管理流程、增员选择流程等。该公司全年实现保费收入3.93亿元，其中寿险保费收入3.52亿元，增长32.9%，产险业务保费收入增长13.56%。

对城乡信用社进行了整顿。中国人民银行宁波市中心支行抽调业务骨干，组成8个监管检查工作组，对城市信用社开展全面检查，实行分类处置。对37个高风险农村信用社，组织专题调查组，摸清风险状况，制定切实有效措施，消除风险隐患。宁波市商业银行在改革中，业务发展，不良率开始下降，年末存贷款余额分别为53.74亿元、33.35亿元，比年初分别增长16.20%、15.25%；不良贷款率为24.87%，比年初下降2.35个百分点。对城市信用社实行支付能力动态管理，切实做好支付风险防范工作，其中奉化锦屏城市信用合作社被改为奉化市锦屏农村信用合作社，其余7家分别研究制定了处置方案。农村信用社系统突出“发展、管理、效益”三大主题下措施，有6家信贷质量高、效益好的“三无”（无不良贷款、无欠息、无案件）社，在农村信用社系统起到示范引领作用。全年农村信用社存贷款余额分别为210.84亿元、163.35亿元，增长率分别为13.54%、17.24%。

法人外资银行风险开始显现，年末外资银行不良贷款率达17.88%，比上年提高3.18个百分点。其中，浙江商业银行不良贷款率高达45.92%，比上年上升15个百分点；宁波国际银行存放同业资金增加较多，也存在风险隐患。为此，人民银行宁波市中心支行制定了《防范和化解法人外资银行风险工作三年规划》，加强了对外资银行的监管。

股份制商业银行起步晚、网点少、市场占有率低，但发展快、业绩好、资产质量改善明显。7家股份制商业银行，包括交通银行宁波分行、上海浦东发展银行宁波分行、深圳发展银行宁波支行、中国光大银行宁波支行、广东发展银行宁波支行、招商银行宁波支行、中信银行宁波支行，存款稳步攀升，贷款大幅扩张，利润成倍增长，资产质量、利息回收率指标明显改善。年末本外币存贷款余额分别为161.53亿元、94.85亿元，分别比上年增长44.53%、54.05%；全年本外币实现利润1.37亿元，比上年增长100%；不良贷款率由年初15%下降至年末的9.83%。

为推进金融安全区建设，根据“创安”指标体系，人民银行宁波市中心支行对辖区金融机构年度、半年度“创安”工作进行了测评，并向各金融机构进行了通报，督促其整改。根据“创安”工作的要求，人民银行宁波市中心支行认真制定和实施了《辖区防范和化解金融风险工作三年规划》。对法人金融机构，做到目标明确、措施具体、指导有力、工作扎实。加强对金融运行安全性的监测和分析，对辖内金融体系的薄弱环节和风险高发点进行全面排队摸底，对排查出来的突出问题，加以跟踪监管，采取切实有效措施消除风险隐患。

8月17日，中国人民银行上海分行行长蔡鄂生来甬调研，次日召开人民银行宁波市中心支行干部职工大会，宣布凌涛同志担任人民银行宁波市中心支行党委书记、行长的任命。凌涛行长在人民银行宁波市中心支行工作部署上，内抓队伍，外抓监管。8月22日，召开人民银行宁波市中心支行职业道德教育动员大会，组织中心支行全行干部职工深入开展“如何树立人民银行新形象”大讨论，深刻反思过去没有忠实履行央行职责的教训，找差距、提措施、抓落实。10—11月，针对浙江商业银行违规经营、风险突出、内控混乱等问题，组织进行全面现场检查。对宁波国际银行以现场检查方式，查实表内外业务风险的控制状况和该行对金光集团内企业的贷款等情况。对宁波市商业银行就完善法人治理结构提出人事并举的监管意见。10月27日，宁波市商业银行第一届董事会第十次会议讨论并通过了聘任陆华裕同志任宁波市商业银行行长的提议。

9月1日，“宁波市公用事业缴费一卡通”系统正式开通。此项工程，由银行业联合与公用事业单位合作，列入宁波市九大为民办实事工程之一。推出公共事业缴费“一卡通”业务，方便了市民缴纳固定电话费、移动电话费、管道煤气费、电费、水费、传呼费、房租费等费用。同时，支付清算的电子化取得新进展，开通实时清算系统，同城范围内电子联行往来账业务实现“天地对接”。信用信息电子化取得突破，由中国人民银行宁波市中心支行承担协助总行“银行信贷登记咨询系统全国技术支持中心”的各项工作，采取了“总行指导、宁波实施、全国受惠”的模式，为全国首批301个城市建立银行信贷登记咨询系统提供了技术支持。

11月30日，人民银行宁波市中心支行正式对外宣布撤销中信宁波公司、宁波国际信托投资公司、宁波东海信托投资有限公司，依法成立了各自的清算组，分别对被撤销机构进行清算。信托公司经过2年清理整顿，市场退出后，化解了当时宁波市金融业的最大风险源。宁波全港信托投资有限责任公司虽作为宁波市唯一保留的信托公司，但该公司不良资产的清理越来越困难，增资扩股、重新登记的工作迫在眉睫。