1.1.2 互联网金融的主要特征

互联网金融是传统金融与互联网技术相结合的产物，因此它具有金融行业所固有的一些特点；同时，与传统金融相比，形态的虚拟化、运行方式的网络化等互联网特性决定了它具有以下特点。

1．低成本

互联网金融是基于互联网虚拟空间开展的金融业务，没有固定的实体网点，轻资产，因此具有一定的成本优势。货币的支付以及金融产品的发行、交易可以直接在网上进行，交易双方在风险分担、资金期限匹配上的成本非常低，因此，市场成本得以大幅降低。同时，互联网平台省去了传统的庞大实体营业网点费用和雇用众多员工的人力资源费用，投资成本、营业费用和管理成本得以大大降低。据估计，传统行业与互联网在成本上的差距，至少在100倍。

2．高效率

互联网技术已经开始越来越多地应用云计算和大数据处理技术，操作和运行程序日益标准和完善，交易的速度大幅度提升。例如，阿里小额贷款依托电子商务积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。在这样的背景下，客户的选择倾向就会自然而然地实现转移，在奠定客户基础的同时，其也通过不断的实验进行改进，创造更好的发展空间。

3．注重用户体验

用户体验这个词最早被广泛认知是在20世纪90年代中期，由用户体验设计师唐纳德·诺曼（Donald Norman）提出和推广。用户体验是用户在使用产品过程中建立起来的一种纯主观感受。计算机技术和互联网的发展，使技术创新形态正在发生转变，以用户为中心、以人为本越来越得到重视。

互联网金融秉承互联网的开放、平等、协作、共享的精神，体现在服务模式上，就是由传统的面对面柜台交易向互动式沟通与群体参与转变；体现在商业模式上，则是通过实时交互、大规模协作实现组织扁平化、去中心化，客户群信息平台化、网络化，并可以通过数据挖掘和分析，提前发现潜在客户和潜在需求，为客户提供优质高效的产品和服务体验。

4．风险特殊性

互联网金融的互联网特性决定了它的风险因素更加复杂、多变。互联网金融除具有传统金融的风险特点，如流动性风险、市场风险和利率风险外，还存在基于信息技术导致的技术安全风险与基于虚拟金融服务的业务风险，并且风险传导速度更快、诱导因素更敏感复杂。一旦遭到黑客攻击，互联网金融的正常运作就会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。