二、抓住转型机遇，探索数字化发展新途径

新时代，证券公司应牢牢把握数字化转型这一重大发展机遇，通过金融科技赋能，推进前、中、后台数字化再造，将技术优势转化为业务胜势，打造场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化体系，推动证券行业高质量发展。

（一）数字化转型建设战略

证券公司数字化转型要围绕“提升科技核心能力、促进科技赋能业务、优化科技服务机制”三大目标，加强“数字化、平台化、网络化、智能化”战略部署，从长远视角做好顶层设计。

1.数字化

数据是数字化的前提，而获取更详细的数据则是实现更精准数字化运营的必要条件。证券公司通过金融科技赋能，推动前、中、后台数字化再造，进而推动数字化获客、数字化营销、数字化产品销售、数字化运营等的发展，通过业务场景数字化实现全流程数字化，创新运营和经营模式，实现“端到端”、全流程的数字化经营管理，全面提升客户体验感以及运营、管理效率。

2.平台化

平台化模式能够对资源进行合理、全面的配置，同时能够有效地解决系统隔离、数据隔离、技术复用性不高等问题。平台化模式以体验为核心，与服务客户和内部管理理念相契合。证券公司秉承开放合作的理念，通过可重用、可组装的开放平台，统一技术架构，贯通系统数据，提升服务能力复用率，以快速响应客户需求。业务方面，证券公司要面向个人客户、机构客户、企业客户打造业务平台，形成跨部门、共享化、组件化的金融敏捷能力中心；技术方面，建立统一研发技术平台、统一基础设施云平台、统一运维监控自动化平台，以更好地支撑业务能力的拓展。

3.网络化

连接客户、员工、合作方、产品、网点、设备等所有相关方，建立“移动数字化渠道”，以投资者、一线员工为核心重塑线上服务形态，进行“端到端”数字化客户旅程改造，是未来证券公司发展的关键点。证券公司应通过多种可能的渠道与客户建立连接，向客户传递服务，实现“以客户为中心”、全渠道的客户连接。

4.智能化

证券公司应稳步应用人工智能技术，深入把握新一代人工智能发展特点，统筹优化数据资源、算法模型、算力支持等人工智能核心资产，推进人工智能与业务深度融合，利用人工智能、算法模型决策分析，实现智能化服务与经营。短期内，证券公司要在智能风控、智能客服、智能营销、智能投顾、智能推荐等领域持续突破，力求以智能化方式为线上客户服务平台和一线客户经理赋能，从根本上提升客户体验感和运营效率；中长期，在资产管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等领域探索人工智能技术的应用路径与方法，构建全流程智能服务模式，推动运营和服务体系向主动化、个性化、智慧化方向发展。

（二）数字化转型实施路径

证券公司数字化转型要坚持技术驱动、模式牵引、价值导向的理念，探索承载零售、机构、投资、投行等业务模块，覆盖清算、运营、运维、合规、风控、办公等管理模块的转型路径，打造金融科技发展的“四梁八柱”，全面提升运营效率和服务水平。

1.加强业务体系数字化建设，向客户传递卓越体验

第一，证券公司应整合零售资源，打造覆盖所有零售客户服务项目的零售体系，通过构建体系化的拓客机制，加强中后台与一线联动，佐以精准匹配的服务与产品，实现营销与服务一体化。同时，证券公司要加强客户分层分级管理，满足不同层次客户的多样化需求，优化资源配置，助力企业财富管理转型。

第二，证券公司要面向机构客户建立一站式综合金融服务体系，最大程度地挖掘客户价值，将标准化和差异化相结合，敏捷、高效地响应客户需求，提升机构客户服务能力；建设关注客户全生命周期服务的机构体系，提升机构板块的服务质量，提高机构业务交叉销售的可能性，提升证券公司品牌影响力。

第三，证券公司建设投资交易体系，可以提升自营板块的交易能力和风险管理能力，提高自营业务的交易效率和准确率，并逐渐向全币种、全品类、全市场的目标靠近，支撑自营板块在投研效率、投资管理基础设施以及投后管理等方向的优化需求以及行业内投资交易一体化趋势，形成投资交易的良性循环，保障自营板块高速、稳健发展。

第四，证券公司要打造投行业务平台，优化投行服务机制，全面加强投行数字化体系建设，提高业务执行效率，降本增效，实现业务管理标准化、规范化，提升客户服务能力，通过构建机构业务协同服务机制，实现交叉销售互利共赢，支撑投行板块在数字化建设上迈向更高层次。

2.建立智能运营体系，为业务和管理的融合提供高效支撑

在确保安全的前提下，证券公司应有机融合办公流与业务流，实现“端到端”串接，有效促进风控、合规、登记结算、财务、人力、审计等中后台组织的高效运转，保障业务健康运营，消除重复性高、附加值低的手工劳作，为业务和管理的融合提供高效支撑。具体来讲，一是结合监管科技，整合运营、交易、自营、信用等各个条线的风控资源，从事前、事中、事后，体内监控机制与体外监控机制，统一视角与分解视角，长期性与实时性等多个维度进行全面风险管理体系建设，实现风险可控、可测、可承受，助力证券公司稳健经营；二是整合现有清算、结算模式，结合行业发展方向，打造统一“清算中心”，做到7×24小时业务支持、模块化清算、差错调整实时化和影响最小化，实现清算、结算全流程的自动化、可视化、智能化；三是打破业务和财务的瓶颈，实现业财一体化融合，达到对财务、业务闭环追踪检视的目的，从财务视角提供决策依据，提升趋势预测及业务指导能力。

3.重视流程再造，全面提升业务数字化水平

流程梳理与优化是企业经营的“法宝”，尤其是业务流程的梳理与优化，一直是各类企业的“要旨”。在经营管理和流程管控的实践中，流程梳理与优化既是一项事关公司业务发展的基础性工作，也是一项需要全公司协作参与的持续性、长期性工作，对证券公司的内部控制和风险管理都起着积极的作用。流程优化应做好顶层设计，坚持“以客户为中心”的原则，从流程细节出发，挖掘流程所含问题点，并基于流程对象、流程类型、合规风险，设计“端到端”的流程优化方案，最终实现流程效率提升、客户体验感最佳、员工手工操作减少、流程链条最优的优化目标。

4.挖掘数据价值，寻找业务全新驱动力

证券公司结合大数据、人工智能等先进技术的应用，通过对数据进行分析和挖掘，提升企业洞察客户、洞察市场、洞察行业的能力，进而赋能业务创新、促进稳健经营，最终形成核心竞争力。具体来讲，一是提升将海量数据转化为高质量数据资产的能力，为客户提供更个性化、智能化的产品和服务；二是提升筛选符合公司战略发展方向的高质量数据资产的能力，为自营、机构、财富管理等经营决策提供数据支撑；三是提升在海量数据中发现规律、甄别风险、洞察趋势的能力，通过对客户、员工、产品、行为、过程、业务、价值、效率的分析，为管理决策、风险控制、业务拓展、服务优化提供数据支撑。

5.加大技术投入，加强IT支撑能力建设

数字化转型促进了证券业市场的变化，企业应当着眼于IT基础能力建设，通过制定一系列规范和机制保障敏捷IT工作的顺利开展，为适应不断变化的市场及强化核心竞争力打下坚实的技术基础。从整体角度出发，证券公司应逐步将传统垂直、封闭式的IT架构转变为云化、服务化的开放架构，设计思路从关注“内部流程运作”向关注“用户体验”转变，系统建设从“内部作业系统”向“与用户连接的实时智能系统”转变。在顶层设计的指引下，证券公司拟建设以客户体验为驱动的应用前台，以服务为导向的业务中台，以安全、高效、快速、灵活为目标的弹性IT架构后台，以智慧化、资产化为标准的数据智慧平台，打造引领业务发展的数字化、智能化IT支撑体系。